банкротство физических лицНа сегодняшний день банкротство юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и рядовых граждан регламентируется законом «О несостоятельности», принятым в нашей стране в далеком 2002 году. Закон предназначен для того, чтобы разрешать споры, связанные с тем, что должник не способен в должной мере ответить всем требованиям кредитора. Однако большая часть положений имеет отношение к затруднительному финансовому состоянию именно юридических лиц и ИП, а то, что касается банкротства физических лиц, является недостаточным для нормативного определения процедуры. Поэтому вот уже много лет разрабатывается закон, регламентирующий процедуру банкротства именно рядовых граждан.

Закон о банкротстве

Закон о банкротстве физических лиц: сегодняшний день и ближайшее будущее

Граждане, испытывающие сложности с обслуживанием кредита, постоянно получают письма от банков с требованиями погасить кредит, а также квитанции с начисленными пенями и штрафами. Кроме того, людям угрожают подать в суд, но банки не всегда доводят дело до конца. Ведь подавая на должника в суд, может получиться так, что начисленные штрафы будут признаны недействительными, либо окажется, что у должника просто нет ценного имущества, при помощи которого можно было бы погасить долги.

Согласно последним доработкам, внесенным в законопроект о банкротстве физических лиц, исковое заявление в суд, как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика, может быть подано только в случае, когда долг гражданина будет превышать 300 тыс. рублей, а просрочка по нему составит 3 месяца.

Исход Вашего дела в случае его попадания в суд

Законопроект предусматривает несколько вариантов развития событий: мягкий и жесткий.

Мягкое банкротство позволит реструктуризировать долг, отменить все начисленные штрафы и составить новый график удовлетворения запросов кредиторов. Кроме того, предполагается что в ходе судебного процесса будет учтено материальное положение гражданина, и часть долга, которую человек не может вернуть, будет списана. Для банков такое развитие событий не слишком выгодно, ведь они теряют часть одолженных денег и возможность накручивать новые штрафы. Но если получится так, что должник вновь не справится с ситуацией и не сможет выплачивать деньги, это сыграет банку на руку, так как судом будет назначено жесткое банкротство. Оно позволяет конфисковать имущество должника с целью дальнейшей реализации. Но это выгодно банкам только в случае, если у заемщика действительно есть что продавать, например, драгоценности, бытовую технику, залоговое имущество. А если конфисковать нечего, то кредитор снова оказывается в проигрыше. Ведь, помимо всего прочего, существует перечень личных вещей, которые не подлежат конфискации при банкротстве. Перечень содержится в ст. 446 Гражданского кодекса РФ.

Стоит также отметить, что жесткое банкротство не является вытекающим из мягкого. Если размер долга и материальное положение человека не позволяют ему выплатить необходимую сумму даже при реструктуризации, то судом может быть принято решение о жестком банкротстве при первом же рассмотрении дела.

В общей сложности получается, что законопроект направлен в первую очередь на защиту прав граждан, оказавшихся в сложной ситуации, но и потребности банков он тоже учитывает. Так или иначе, банкиры уже начали бить тревогу по поводу того, что страну накроет волна преднамеренных банкротств. Однако эти переживания совершенно беспочвенны. Ведь чаще всего люди не оплачивают кредитные счета по объективным причинам, просто потому что не имеют такой возможности. Да и сам закон, в случае его принятия, предусматривает наказание за преднамеренное банкротство.

Закон о несостоятельности

Согласно закону о несостоятельности, любой представитель деловой среды, организация или частный предприниматель, могут быть признаны банкротом, если задолженность перед кредиторами не выплачивается уже больше трех месяцев. При этом размер долга для юридических лиц должен быть не меньше 100 тыс. рублей, а для ИП ─ не меньше 10 тыс. рублей. Подать соответствующее заявление в суд могут как сами владельцы фирм, так и их кредиторы. В зависимости от этого процедура подразделяется на добровольное и принудительное банкротство.

Это интересно: читайте наши другие статьи — «Срок исковой давности по кредиту«, «Что делать поручителю, если заемщик не вернул долг» и «Какие бывают способы ликвидации ООО«.

В процедуру банкротства входит несколько этапов

1. Наблюдение. Предполагает выявление реального финансового положения должника и претензий всех его кредиторов;

2. Финансовое оздоровление. Является следующей после наблюдения, в случае если компания еще имеет возможность реабилитироваться.

3. Внешнее управление. На этом этапе управление предприятием передается внешнему арбитражному управляющему, действия которого направлены на улучшение материального положения должника.

4. Конкурсное производство. Начинается в тот момент, когда должник признается банкротом. Этап предполагает продажу имущества должника для дальнейшего соразмерного распределения между кредиторами.

5. Мировое соглашение. Оно направлено на достижение взаимовыгодной договоренности между организацией и ее кредитором относительно погашения денежных обязательств. По возможности мировое соглашение может быть подписано на любом этапе рассмотрения судом дела о банкротстве.

Каждая процедура банкротства индивидуальна, и не обязательно наличие каждого этапа в том или ином деле. Некоторые этапы могут быть пропущены в случае, если есть возможность достигнуть мирового соглашения раньше.

Предусмотрено также банкротство, проходящее по упрощенной схеме. Обычно оно используется в тех случаях, когда должник находится в критическом положении, и любые процедуры, направленные на оздоровление, являются просто бессмысленными. Такой вид банкротства начинается с добровольной ликвидации. Когда собираются все претензии от кредиторов и выясняется, что уставного капитала компании не достаточно для погашения долгов, ликвидатор подает в суд заявление о признании фирмы банкротом. Если заявление одобрено, открывается конкурсное производство, в результате которого соразмерно удовлетворяются требования кредиторов. После всех расчетов по долгам, фирма как банкрот закрывается в общем порядке ликвидации юридического лица.

В итоге напрашивается вывод, что возбуждение дела о банкротстве не всегда является крахом для организации или частного лица. Так или иначе, положения законов, регулирующих отношения заемщиков и кредиторов, направлены на то, чтобы лица, оказавшиеся в сложной ситуации, могли сохранить свое имущество и постепенно восстановить свою платежеспособность.