5 легальных способов уменьшить суммы выплат по долгам

Советы по кредитам

Полученный несколько лет назад кредит может стать непосильной ношей при ухудшении финансовой ситуации человека. Полностью отказаться от выплат банку не получится, однако существуют действенные методы, которые помогают уменьшить сумму ежемесячного платежа и избежать попадания в долговую яму.

Реструктуризация

Под реструктуризацией понимают изменение условий выплат по кредиту. Зачастую заемщик просит уменьшить ежемесячный платеж, что увеличивает общий срок погашения, но облегчает процесс нахождения средств. Банки довольно охотно идут на эту процедуру, поскольку в итоге они получают еще больше процентов с заемщика, а также избегают необходимости подачи иска в суд.

В некоторых случаях реструктуризация позволяет изменить валюту кредита (например, долларовый заем переводится в рубли и больше не зависит от скачков валюты). Часто такой вариант применяется для ипотечного кредитования в соответствии с рекомендациями Центрального Банка РФ – пересчет производится согласно курсу 40 рублей за 1 доллар.

Крайне редкой мерой является уменьшение процентной ставки. Банки ее практически никогда не применяют, поскольку это напрямую связано с потерей прибыли.

Рефинансирование

Схожий по звучанию термин, однако с абсолютно другим смыслом. Рефинансирование подразумевает получение нового кредита для погашения старого. При этом очередной заем важно получить на более выгодных условиях, чтобы уменьшить финансовую нагрузку.

В данном случае необходимо проявить собственную инициативу и рассмотреть все предложения банков по рефинансированию, а также точно просчитать возможную выгоду. Скорее всего новую ссуду придется брать в другом банке.

Списание долгов из-за срока давности

Банк в праве подать в суд на заемщика, просрочившего выплаты, в течение трех лет. Если банк не осуществил данную процедуру, а неблагонадежный плательщик выждал обозначенный срок – кредит можно списать.

На деле подобная ситуация относится к исключениям. Финансовые учреждения четко отслеживают своевременность выплат и подают иск в судебный орган в первые месяцы просрочки. Уклонение гражданина от участия в процессе грозит уголовной ответственностью по статье о преднамеренном мошенничестве, хотя такую меру применяют только в отношении крупной задолженности (1,5-2 млн и выше).

Государственная программа по списанию долгов по ипотеке

Данная программа рассчитана на граждан РФ, которые взяли жилье в кредит, но в связи со снижением уровня доходов не справляются с плановыми выплатами. Государство в данном случае может компенсировать 600 тыс. рублей долга.

Программа списания части ипотечного займа имеет жесткие рамки и ограничения, под нее попадают далеко не все жители страны, не способные платить по кредиту. Ознакомиться с условиями можно на официальном сайте «Дом.рф». В ходе подготовки придется собрать огромное количество различных бумаг, подтверждающих право на получение компенсации. Важно понимать, что программа не освобождает от дальнейших выплат – по-прежнему придется совершать ежемесячные взносы, оплачивать страховку и т.д.

Банкротство

Данный способ позволяет избавиться от уплаты процентов, неустойки, комиссии, пени. Признание банкротства осуществляет суд только при соблюдении двух условий:

  1. Суммарный долг по имеющимся кредитам превышает 500 тыс. рублей.
  2. Заемщик не имеет финансовой возможности продолжать выплаты и способен доказать свое положение в суде, используя соответствующие документы, показания свидетелей и другие законные средства.

Признание банкротства зачастую затягивается на несколько месяцев, а в это время банки и другие финансовые учреждения будут стараться оспорить решение. Если постановление все же принято, результаты будут таковыми:

  1. Долг освобождается от дальнейшего начисления процентов, неустоек и пр.
  2. Заемщик освобождается от обязательств перед банком касательно выплат до конца действия кредитного договора.
  3. В отношении гражданина открывается конкурсное производство, в ходе которого назначается арбитражный управляющий. Тот в свою очередь разрабатывает план погашения долга за счет получаемой заемщиком зарплаты или пенсии, а также продажи имеющегося в наличии имущества, ареста счетов.

По итогу для заемщика не наступает полное освобождение от выплаты финансовых обязательств, поскольку кредиторы будут взимать долг с альтернативных источников (имущества и прочих активов). Также гражданин серьезно портит кредитную историю и в течение определенного времени не может занимать руководящие должности. При всех недостатках процедура банкротства является единственным законным средством остановить начисление процентов и получить шанс выбраться из долговой ямы.

Названные выше методы уменьшения выплат по кредиту имеют свои минусы и полностью не избавляют от уплаты заемных средств. Однако их применение позволяет улучшить ситуацию и разработать конкретный план по выходу из тяжелого финансового положения.

Dela.biz - портал о бизнесе

Добавить комментарий

 

Войти с помощью:

vkontakte facebook odnoklassniki yandex

Уважаемые читатели! Мы не приемлем в комментариях мат, оскорбления других участников, спам и ссылки на сторонние ресурсы, враждебные заявления в сторону администрации и посетителей ресурса. Комментарии, нарушающие правила сайта, будут удалены.
Обязательные поля отмечены *