Миллионы россиян каждый год обращаются за кредитами, ведь это способ получить деньги здесь и сейчас. Выдачей займов занимаются банки, МФО и даже частные инвесторы, а главная задача кредитора – заработок денег. По этой причине кредиторы тщательно подходят к выбору заемщика и стараются избегать лиц, в платежеспособности которых возникают опасения.
Свое мнение о заемщике кредитные организации формируют на основании его доходов, семейного положения, открытых кредитов в других организациях, КИ и прочих моментов.
Что такое плохая кредитная история?
Финансовые учреждения не рискуют деньгами, выдавая кредиты всем. Способом проверки заемщика является КИ, которая формируется на протяжении всей сознательной жизни человека. Это досье заемщика, в котором содержится информация обо всех взятых им кредитах и о том, насколько добросовестно он их погашал. Чем лучше КИ у заемщика, тем больше вероятность того, что финансовое учреждение одобрит кредит.
А что делать тем, кому нужны деньги, но кредитная история очень плохая? Есть два способа решения проблемы: обратиться в организацию или к частному кредитору, которые сотрудничают с любыми заемщиками, либо же постараться улучшить свою КИ, тем самым избавившись от проблемы.
Причины появления плохой КИ
Если человек задумывается, где взять деньги с очень плохой кредитной историей, значит у него эта история уже как-то сформировалась. Для понимания механизмов возникновения КИ нужно разобраться, как работают финансовые организации.
Выдавая кредит, финансовые организации надеются вернуть его и с процентами. Если клиент вовремя не выплачивает заем, то его ждут неприятные последствия, выражающиеся в мерах, которые принимает кредитор:
- Через 1-2 недели, если кредит не возвращается или заемщик не идет на контакт, информация о нем передается в Реестр должников, доступ к которому есть у кредитных компаний. В этом реестре содержатся сведения на должников, которые не сумели расплатиться по займу.
- Обращение к коллекторам, которые портят жизнь заемщику постоянными звонками и угрозами.
- Подача искового заявления в суд для взыскания с должника денег на погашение долга. Последствия суда для должника неприятные: блокировка банковского счета, конфискация и реализация имущества, блокировка банковского счета, оплата судовых издержек и прочее.
За плохую КИ отвечает первый пункт, так как информация о заемщике вносится в реестр, из которого ее уже крайне сложно убрать. Перед выдачей займа очередному клиенту МФО или банк проверяют имя клиента по реестру, и если они видят, что у него в прошлом были проблемы с выплатой займов, то это снизит его шансы на одобрение кредита. Как правило, проблемы с выплатами в прошлом говорят о том, что и в будущем ситуация не изменится.
Как получить деньги с плохой КИ
Банки отказываются сотрудничать с лицами, имеющими плохую КИ, и по этой причине граждане России не могут оформить кредит для решения финансовых вопросов. К счастью, есть альтернативные способы получения займа, даже если в прошлом были проблемы с выплатами:
- Микрофинансовые организации – в них люди оформляют микрозаймы с очень плохой КИ. МФО сотрудничают со всеми категориями граждан, удовлетворяя более 90% заявок. Риски не вернуть деньги они компенсируют за счет высоких процентных ставок. Сегодня МФО, пожалуй, это лучшая альтернатива банковским учреждениям, в которые люди обращаются все реже.
- Ломбарды – ломбарды сотрудничают со всеми, так как они гарантируют себе не только возврат займа, но и прибыль. Гарантия обеспечивается за счет имущества, которое заемщик обязан представить в качестве залога. При этом размер кредита зависит от стоимости предоставленной в залог вещи. Минус способа в том, что не у всех есть имущество, а даже те, у кого оно есть, не сильно спешат с ним расставаться.
- Частные кредиторы – занимают деньги на карту с плохой КИ, сотрудничая со многими гражданами. Частные кредиторы зарабатывают на том, что дают деньги в заем под высокие проценты. А чтобы составить конкуренцию банкам и МФО, они предлагают кредиты всем, кто за ними обращается. В основном частные инвесторы привлекают внимание лиц, не сумевших получить заем в банке или микрофинансовой организации.
«Черные брокеры» – занимаются тем, что помогают клиентам любыми способами получить желаемый заем. Не стоит их путать с обычными брокерами, которые занимаются подбором банковских учреждений и выбором кредитного продукта. Черный брокер хоть и окажет реальную помощь в получении кредита с очень плохой КИ, но использует для этого любые способы: сговор с сотрудником банка, подделка бумаг и подписей, подкуп и другое. Они действуют за гранью закона, ведь честно получить заем в банке, имея ужасную КИ, невозможно. Следует понимать, что если обман будет раскрыт, то неприятные последствия ждут не брокера, а именно заемщика.
Способы улучшить КИ
Займ с очень плохой КИ возможен, если эту самую историю улучшить. Для этого используются разные способы, и выбор подходящего зависит от конкретной ситуации:
- Оформить заем в микрофинансовой организации и вовремя его погасить, подтвердив свою платежеспособность. Стать добросовестным заемщиком никогда не поздно, и финансовые учреждения на это обратят внимание.
- Рефинансирование кредитов – способ подходит, если есть открытые просрочки по платежам, которые нужно погасить.
- Получить кредит наличными в банке – деньги с очень плохой КИ можно получить даже в банке, если предоставить имущество в залог.
Внимание: не используйте платные сторонние сервисы, предлагающие улучшить Вашу КИ. Невозможно удалить КИ заемщика из БКИ, так же как и невозможно за неделю улучшить КИ. Мошенники пользуются безвыходным положением людей, поэтому предлагают заведомо обманные и неработающие схемы, на которые ведутся доверчивые граждане.