Займ и кредит под материнский капитал. Условия предоставления, порядок оформления и другие особенности

Советы по кредитам

Материнский капитал — это специальная программа субсидирования, разработанная государством. Она предназначена для семей, в которых с 2007 года появился второй или последующий ребёнок. Воспользоваться правом на получение маткапитала можно только 1 раз. Так, если при рождении второго ребёнка семья не воспользовалась этим правом, то получить субсидию можно будет после рождения третьего. А один из самых распространённых способов получения субсидии, как показывает практика — это займ под материнский капитал.

Многие семьи России пользуются опцией получения жилищного займа или кредита под материнский капитал. Это позволяет им существенно улучшить условия проживания, «разгрузить» семейный бюджет. Программа выдачи маткапитала успешно справляется со стимуляцией прироста населения. Ведь сумма субсидии в 2019 году составляет 453 тысячи, а в 2020 будет переиндексирована и увеличена до 470 тысяч рублей.

Что такое займ и кредит под материнский капитал? Разница между понятиями

Займ под материнский капитал — это сумма, которую один из родителей ребёнка получает по сертификату на маткапитал и погашает за счёт него же. Такой займ — всегда целевой, он направляется на улучшение жилищных условий:

займ и кредит под маткапитал

  • ипотека;
  • восстановление жилья;
  • реконструкция.

Кредит под маткапитал очень похож на займ и имеет такие же цели. Но между этими понятиями есть существенные различия. Рассмотрим их в виде таблицы.

ЗаймКредит
Суммане может превышать размер капитала (453 тысячи рублей)может в разы превысить размер капитала (субсидия идёт на частичное погашение кредита)
Документы, требующиеся для оформленияпаспорт, сертификат на материнский капиталкроме паспорта и сертификата, нужна справка о доходах
Сложность оформленияпроще — кредитная организация более лояльна к заёмщикусложнее — без стабильного дохода не выдают
Процентная ставкавышениже
Срок кредитованиянебольшой (до 3 лет)больше (ограничен только условиями кредитной программы банка)

Цели, на которые можно взять кредит или займ под материнский капитал

Кредитование с помощью маткапитала всегда напрямую связано с жильём. Цели, на которые можно направить такой займ или кредит, следующие:

  • открытие новой ипотеки и выплата первоначального взноса;
  • частичное или полное погашение задолженности по уже открытой ипотеке;
  • увеличение суммы ипотеки с целью получить более комфортное жильё;
  • оплата реконструкции или восстановления жилья;
  • строительство дома (разрешено только с 2019 года, поэтому многие ошибочно полагают, что это невозможно);
  • оплата услуг по здравоохранению или услуг образовательного учреждения.

Важно! До того, как ребёнку исполнится 3 года, материнский капитал можно потратить только на ипотеку. Все остальные цели требуют ожидания наступления трёхлетнего возраста.

займ и кредит под маткапитал

Стоит помнить, что потребительский кредит с помощью маткапитала взять нельзя. Даже если кредитная организация предлагает такую функцию — следует отказаться, ведь за это наступает ответственность перед законом (чаще всего крупный штраф).

С автомобильным кредитом всё не так однозначно. Он разрешён в ряде регионов России, но запрещён, к примеру, в Московской и Ленинградской областях. К тому же, автокредит возможен только при получении регионального маткапитала, размеры которого меньше, чем сумма федеральной субсидии.

Можно ли взять кредит наличными под материнский капитал?

Получить кредит или займ наличными средствами не выйдет. Любая подобная схема — незаконна во всех областях РФ. Это связано с тем, что Пенсионный Фонд тщательно контролирует целевое использование средств. Попытка обналичить займ под маткапитал справедливо расценивается как хищение финансов у государства.

займ и кредит под маткапитал

За незаконное обналичивание маткапитала наступает следующая ответственность:

  • штраф до 120 тысяч рублей (или в виде заработной платы за период до 1 года);
  • арест на срок, не превышающий 4 месяца;
  • исправительные работы до 1 года или принудительные — до 2 лет;
  • ограничение свободы до 2 лет.

Если в незаконном обналичивании замешана группа лиц, то наказание будет ещё более строгим. Размер штрафа увеличивается до 300 тысяч, а срок принудительных работ — до 5 лет.

Важно! Субсидию можно получить «наличкой» только в 2 способа: ежемесячные выплаты на ребёнка, а также компенсация расходов на восстановление для несовершеннолетнего инвалида.

Банки, выдающие займы и кредиты под маткапитал

Получить займ или кредит под материнский капитал можно в большинстве банков России. В микрофинансовых компаниях это делать запрещено с 2015 года. Все операции с сертификатом на капитал проходят проверку Пенсионным Фондом, поэтому рисковать не следует, даже если МФК завлекают низкими процентами.

займ и кредит под маткапитал

Рассмотрим 10 банков, предлагающих наиболее выгодные условия для кредитов и займов под материнский капитал.

БанкТип кредитованияПроцентная ставкаСроки
ВТБ 24ипотекаот 11%до 30 лет
Сбербанкипотекафиксированная — 14%до 30 лет
Банк Москвыипотека, строительствозаёмщик может сам изменять ставку, исходя из своей платёжеспособностидо 50 лет
Альфа-Банкипотекаот 13%до 25 лет
Банк «Открытие»ипотека, корпоративное строительствоот 11%рассчитываются индивидуально
АбсолютБанкипотекаот 13%до 25 лет
Промсвязьбанкипотекаот 10%до 25 лет
«Юникредит»ипотекаот 10%до 30 лет
Номос Банкипотека, строительствоот 12,25%до 30 лет
Росбанкипотекаот 10%до 25 лет

Важно! В 2019 году процедура оформления ипотеки под материнский капитал была существенно упрощена. Теперь в большинстве банков не нужно предъявлять справку о доходах. Поручители тоже не требуются.

Порядок оформления займа или кредита под материнский капитал

Оформление займа под маткапитал почти не отличается от обычной услуги кредитования. Порядок оформления следующий:

  1. После рождения ребёнка один из родителей обращается в ПФР за сертификатом на материнский капитал. Если нет большой очереди, то документ выдают в течение рабочего дня.
  2. Также следует попросить в ПФР разрешение на использование маткапитала для кредитования — оно понадобится в банке. Этот документ обычно выдают без особых проблем. Клиент должен написать заявление на распоряжение маткапиталом, указав в нём цель использования субсидии и выбранный банк. Затем ПФР в течение 30 дней примет своё решение.
  3. Заёмщик предоставляет в выбранный банк набор документов. В базовый перечень входят: паспорт, сертификат на маткапитал, разрешение от ПФР, заявление о желании оформить займ или кредит. В большинстве банков также нужна справка об остатке денег на лицевом счёте — её тоже выдают в ПФР. Список бумаг в разных банках существенно отличается, поэтому стоит заранее спросить о нём у сотрудников учреждения.займ и кредит под маткапитал
  4. Если займ берётся на строительство жилья, то необходим ещё один обязательный документ — разрешение на строительство. Его выдают в административных органах областного и районного значения.
  5. В течение 2–7 дней банк принимает решение о том, одобрить кредит или отказать. Владельцам сертификата на маткапитал отказывают редко.
  6. После одобрения заявки заёмщик может выбрать жильё (для ипотеки) или сразу перейти к первоначальному взносу (для кредита на строительство). Дальнейшие действия проводятся совместно с сотрудником банка, поэтому трудностей не возникнет.
  7. Когда все формальности улажены, банк и заёмщик заключают договор. При этом устанавливается сумма первоначального взноса. Именно для него чаще всего используется материнский капитал. Платёж может быть равен сумме субсидии или превышать её — в последнем случае остаток взноса заёмщик выплачивает из личных сбережений. Средства переводятся из ПФР в банк в течение 30 дней, но обычно намного быстрее.

Действия после погашения займа

После погашения займа необходимо:

  1. Взять в банке справку о закрытии кредитного договора. Для этого придётся написать соответствующее заявление, но не раньше следующего дня после внесения последнего платежа.
  2. Дождаться выдачи справки. Её чаще всего выдают на месте, после проверки состояния счёта и отсутствия задолженностей.
  3. Предоставить справку из банка в ПФР, подтвердив тем самым, что средства из материнского капитала были использованы по назначению и без нарушений.

Миллионам граждан РФ уже приходилось использовать маткапитал для погашения кредитов и займов. Из их отзывов можно сделать вывод, что процедура достаточно проста. К молодым родителям, в распоряжении которых есть сертификат на материнский капитал, в ПФР и банковских учреждениях относятся весьма снисходительно. От них не требуют большого перечня документов, редко отказывают в услугах. А с 2019 даже отпала необходимость предоставления справки о доходах, хотя это новшество одобряют пока что не во всех банках.

Dela.biz - портал о бизнесе

Если Вам нравятся статьи, подпишитесь на наш канал в Яндекс Дзене, чтобы не пропустить свежие публикации. Вы с нами?