В этот день считаю нелишним поделиться одним несложным методом, который поможет существенно уменьшить денежные траты, связанные с обменом иностранной
валюты. Данный опыт выработался в результате частых заграничных бизнес-поездок, которые постоянно вынуждали сталкиваться с обменными операциями. В прошлом
был период, когда этот вопрос решался классическими способами: через обменный пункт или отделение банка. В принципе, кроме значительной разницы между
ценами покупки и продажи, народные способы обмена денег не имеют в себя никаких рисков и недостатков. Кстати, вначале обычный физический поиск выгодного
банковского курса также приносил свои, хоть и незначительные, дивиденды.
К счастью, существует малоизвестный для многих людей способ, позволяющий всем физическим лицам осуществлять обмен валюты на бирже. Непопулярность этого
метода связана с тем, что появился он не так давно и не успел в достаточной мере распространиться. Алгоритм действий будет показан на бирже ММВБ, которая
относится к числу надежных и стабильных не только на внутреннем, но и на мировом межбанковском рынке. Сразу стоит отметить, что порядок обмена будет
простым и совершенно не требующим специальных финансовых знаний или навыков.
Как купить валюту по выгодному курсу
Ниже в полном объеме будет представлен пошаговый план, который даст возможность любому желающему обходить неадекватно завышенные котировки банка и шанс купить валюту по самому выгодному курсу.
Естественно, об обменных пунктах даже и упоминать не стоит. Перед тем как приступить, необходимо упомянуть тот нюанс, что все действия не являются
спекулятивными (не предусматривают получения дополнительной прибыли). Следовательно, рисков эта процедура не содержит.
Чтобы подтвердить экономический смысл обмена валюты на бирже, рассмотрим курсы пяти лидирующих банков (из рейтинга ТОП-10) и сравним их с биржевыми
котировками.
А теперь разберемся со специальными терминами. Под покупкой понимается определенная цена, которую банк готов заплатить за приобретение валюты, а под
продажей – за которую продать. Спрэдом называется полученная прибыль банка, выраженная в разнице валютных курсов. Все участники рынка в качестве главного
ориентира должны воспринимать действующий курс ЦБ.
А теперь последовательно рассмотрим все стадии.
Стадия № 1. Открываем в абсолютно любой компании, предоставляющей брокерские услуги счет с выходом на биржу ММВБ. В дальнейшем такая процедура не
накладывает на клиента никаких обязательств, поэтому является совершенно безопасной. Кроме того, открытие счета является процедурой бесплатной и требующей
к себе разового внимания. Однако, брокерскую компанию желательно выбирать, опираясь на два ключевых показателя:
— Уровень надежности (брокер в рейтинге должен имеет наивысшие результаты).
— Наличие собственного банка.
Очень важно не забывать, что существенно уменьшить брокерские комиссионные сборы поможет правильно выбранный тарифный план. Для обмена валют следует
выбирать категорию «для конвертации», так как есть тарифы и для «спекуляций» (т.е для тех, кто делает каждый день десятки или сотни сделок и «играет» с разницей курсов). Достаточно открыть всего один счет, поскольку для трех основных валют он будет универсальным (доллар, рубль и евро).
Сейчас брокерский услуги с доступом к валютной секции ММВБ предлагают БКС, Открытие, Альфа-банк и д.р.
Стадия № 2. После создания брокерского счета необходимо в выбранном банке открыть три счета для соответствующих типов валюты (доллар, рубль и евро). Этот
процесс не отнимает много времени и осуществляется бесплатно. Чтобы иметь большую свободу действий во время пополнения или снятия денежных средств,
желательно оформить на свое имя пластиковую карту дебетового типа (важно не путать ее с кредиткой). На выпуск карты уже кое-какие денежные средства
придется выделить. Очень удобно управлять собственными денежными потоками в домашних условиях через персональный компьютер. Чтобы это было возможно,
достаточно подключиться к интернет-банкингу. Полученные реквизиты трех валютных счетов направляем в брокерскую компанию. Это необходимо для того, чтобы при
очередном обмене денежных средств не диктовать или же не вписывать номера банковских счетов заново. Как уже отмечалось, брокерская компания и выбранный
банк должны обладать аффилированным статусом. Это позволит в течение 2-3 часов совершить абсолютно бесплатно обмен на нужную сумму.
Стадия № 3. Совершив действия вышеуказанных стадий, человек оказывается полностью подготовленным к альтернативному способу обмена денежных средств. Теперь
он может считать себя застрахованным от непредвиденных повышений банковских тарифов за покупку или продажу валюты.
Следующий шаг заключается в пополнении собственного банковского счета на необходимую денежную сумму и последующем переводе ее на действующий брокерский
счет. Процедура эта выполняется бесплатно.
Стадия № 4. Осуществив перевод с банковского на брокерский счет, необходимо дождаться полного поступления денежных средств. Только после этого можно
переходить к следующему шагу, который подразумевает беседу с брокером в телефонном режиме с подачей ему ключевой команды «конвертация валюты по голосу».
Это означает, что специалист брокерской фирмы получает указание на покупку/продажу необходимой иностранной валюты. Далее он осуществляет проверку счета,
выясняет, достаточно ли на нем средств и после этого совершает обмен требуемой валюты на бирже. Нелишним будет знать следующие факты:
· Размер минимальной сделки для конвертации иностранной валюты должен равняться одному биржевому лоту. Эта сумма составляет 1000 у.е. или ее рублевый
денежный эквивалент.
· 1000 у.е. также является цифрой, характеризующей кратность возможной суммы конвертации. Это значит, что обмен $1500 на бирже будет совершить невозможно.
Все вышеуказанные стадии можно условно отнести к первому этапу, который будет сопровождаться затратами на оплату брокерских комиссионных. Размер этой суммы
у каждой компании свой, в моем случае она равна 0, 035% от обмениваемой суммы.
Стадия № 5. Чтобы завершить процедуру, необходимо выполнить обратный перевод средств уже обмененной валюты с брокерского на банковский счет. Если
брокерская фирма и выбранный банк находятся под единым брендом, то это действие будет завершено уже по истечении 2-3 часов. Если подытожить, то все стадии
обмена денежных средств через биржу вполне реально осуществить в течение одного дня: утром сделать перевод из счета в банке на счет брокера, середину дня
займет процесс конвертации нужной суммы, а уже вечером обмененная сумма придет с брокерского счета на банковский. При желании денежные средства можно сразу
же перечислять на оформленную карту, которая делает весь процесс более удобным. Стоит отметить, что при выводе иностранных средств со счета брокерской
фирмы с клиента изымается комиссионная плата, которая у разных брокеров вирируется. У моего брокера эта цифра равна 0,02% от выводимой суммы. Если же
необходимо вывести рубль со счета брокера, то за эту процедуру платить ничего не нужно.
Далее на практическом примере будет рассмотрено целесообразность использования данного способа. Предположим, что необходимо 300 000 рублей перевести в
доллары. Текущий курс 56 рублей за доллар. Рассмотрим и сравним два альтернативных варианта: через Сбербанк и биржу ММВБ.
Алгоритм действий:
1. На открытый брокерский счет необходимо выполнить перевод 300 000 рублей.
2. По истечении трех часов делаем звонок брокеру и уточняем перевод. Далее даем указание на приобретение 5 лотов ($5000). Брокер сообщает действующий
валютный курс 54,5 после чего нам необходимо подтвердить текущую сделку.
Таким образом, на приобретение $5000 было затрачено 272500 рублей. Можно делать всё без звонка брокеру, используя самостоятельно специальную торговую программу QUIK (инструкцию по работе вам выдаст брокерская компания).
3. После того как конвертация произошла, необходимо потребовать немедленно перевести $5000 на банковский долларовый счет реквизиты которого заранее были
предоставлены брокеру.
4. После окончания операции счет брокера будет содержать остаток денежных средств, который будет направлен на погашение двух комиссий:
— 0.035% от $5000 по курсу ЦБ за процесс конвертации;
— 0.02% от $5000 – комиссия за вывод средств.
5. Просим брокера после уплаты всех комиссионных вывести оставшиеся денежные средства на рублевый счет (бесплатно).
6. Вечером на долларовом счету будет числиться необходимая сумма $5000, а на рублевом весь остаток.
Если подобную операцию осуществлять через Сбербанк, то затраты на обмен были бы минимум на 5000 рублей больше. Может результат многих людей и разочарует,
однако данная процедура является действительно экономически выгодной. Кроме того, такой подход вырабатывает навык аккуратного обращения с собственными
деньгами и повышает финансовый интеллект. К тому же так называемый спред банков и в частности Сбербанка может составлять ни 1,5-2 рубля за один доллар, а
5-10, даже 15 рублей. 16 декабря 2014 года Вы могли сами наблюдать подобные курсы в обменниках банков, в своих интернет-банках. К тому через брокера можно
выгодно и продать валюту, если вдруг вы закупились в декабре по завешенному курсу. Будьте бережны со своими финансами, а мы готовы ответить на любые ваши вопросы по теме «Как купить валюту по выгодному курсу».
Также на нашем сайте появилась новая публикация «Как купить доллар/евро по курсу ЦБ» — способ подходит для закупки мелких партий валюты и оплаты товаров в зарубежных интернет-магазинах.