Кредит – это дело ответственное. Брать деньги взаймы можно только при полной уверенности, что вы сможете их вернуть. Чтобы избежать проблем, необходимо до принятия решения о кредите задать себе ряд вопросов, которые помогут оценить собственные возможности.
Сколько у вас уже долгов
Если у вас уже есть неоплаченный заем, который банк вынужден взыскивать через суд, финансовая организация вряд ли даст еще один кредит. Даже если задолженность уже погашена, придется снова доказывать свою платежеспособность и добросовестность как заемщика. Если же непогашенных кредитов нет, но есть долги по налоговым платежам или квартплате, банки тоже могут не одобрить получение кредита.
Как показывает практика, в среднем для возвращения доверия банков потребуется 1-2 года бесперебойных платежей.
В течение этого периода не стоит сидеть сложа руки, Рекомендуется брать в кредит мелкие и недорогие товары, которые не сильно скажутся на вашем бюджете, но улучшат кредитную историю при выплате без просрочек. Также нельзя забывать о долгах, которые у вас имеются перед родственниками или друзьями, так как погасить сразу несколько кредитов будет сложно.
Сколько у вас накоплений
Это очень важный вопрос, ведь в случае форс-мажора кредит отдавать все равно придется. Наверняка вы слышали множество историй про то, как люди не могут вернуть кредит в силу тех или иных обстоятельств, а потом жалуются на действия коллекторов. Банку нет дела до ваших, пусть даже очень серьезных, проблем, ему нужно вернуть свои деньги.
Важно понять, сколько денег ежемесячно вы тратите на свои нужды. Хотя бы пару месяцев следует аккуратно записывать все свои расходы, можно воспользоваться мобильными приложениями, которые будут фиксировать ежедневные траты. Покупка продуктов, аренда жилья или коммунальные платежи, оплата обучения, выплата ранее взятых кредитов, – все это расходы, которых избежать не получится. Специалисты рекомендуют формировать собственный сберегательный фонд, откладывать 10-20% от ежемесячных доходов. Так можно не только почувствовать себя увереннее в завтрашнем дне и научиться финансовой дисциплине, но и скопить резерв, которым можно будет воспользоваться в случае непредвиденной ситуации.
Если откладывать деньги не получается, нужно серьезно подумать о целесообразности кредита.
Какую сумму вы сможете безболезненно отдавать банку ежемесячно
Практика формирования своего сберегательного фонда также покажет, сколько денег у вас остается после погашения всех обязательных платежей. Сумма, которую вы смогли отложить, и есть то, на что можно рассчитывать при оплате банковских кредитов, не боясь уйти в просрочку.
Однако прожить 1-2 месяца в строгой экономии еще можно, а продержаться в таком режиме год и больше уже сложнее. Поэтому не надо резко сокращать свои расходы. Необходимо правильно их оптимизировать. Режим строгой экономии сложно пережить безболезненно, не стоит лишать себя мелочей, которые доставляют радость.
Сколько вы будете получать, если решите сменить работу
Подумайте, не планирует ли ваша компания сокращать штат, не находится ли она на грани банкротства. Также следует решить, нравится ли вам атмосфера в коллективе, не планируете ли уходить с этого места работы. Если вы предприниматель, следует оценить все возможные риски для собственного бизнеса. Проще говоря, нужно убедиться, что будет стабильный доход в ближайшие годы и возможность выплаты кредита.
Надо подумать и о том, как будет складываться ваша кредитная история, если вдруг все же понадобится сменить работу. Есть ли у вас на примете есть другой источник дохода, и как вы будете выплачивать проценты во время поиска новой работы.
Сможете ли вы выплачивать кредит, если произойдет что-то плохое
Этот вопрос обычно обсуждается в кругу близких людей и родственников. Важно знать, есть ли среди вашего окружения человек, который согласится погасить кредит или его часть при условии вашей тяжелой болезни, потери работы, развода и прочих сложных ситуаций. Если такой человек есть, это дополнительный плюс, крепкий тыл и повышение вероятности одобрения вашего кредита. Но если вы не исполните свои обязательства перед банком, поручитель должен будет отвечать за вас, что для него будет обременительно.
Ответив себе на эти вопросы максимально честно, вы оцените все риски и примите верное решение по поводу целесообразности займа.