Франшизы от «Сбербанка»: идеи в массы

Всем нам известно, что банки выдают кредиты предпринимателям на развитие и расширение бизнеса. Для этого бизнесмены представляют справки, подтверждающие доходы компании. Однако государственная поддержка малого бизнеса развивается, теперь появилась возможность получить займ на открытие бизнеса по франшизе. Для этого «Сбербанк» разработал программу «Бизнес-старт». В сегодняшней статье мы подробнее расскажем о программе поддержки главного банка страны и условиях кредитования для предпринимателей, а также выявим подводные камни данного займа.

Программы поддержки бизнеса

Сбербанк имеет несколько программ для поддержки малого бизнеса. Средства займа предприниматель может потратить на текущий бизнес или открытие нового дела.

Кредит «Доверие» от Сбербанка позволяет бизнесмену получить займ до 3 миллионов рублей под 19,5 процентов годовых. Максимальный срок кредитования – 36 месяцев. Для одобрения займа необходимо заручиться поддержкой поручителя.

Кредит «Бизнес-Доверие» имеет более длительный срок кредитования – 48 месяцев и сниженную процентную ставку – 18,5  годовых.

В качестве обеспечения займа могут использоваться различные виды имущественных активов, начиная от жилой и коммерческой недвижимости, заканчивая векселями и депозитными сертификатами.

Кредитная программа «Бизнес-Оборот». В рамках этой ссуды потребителю предоставляет от 150 тыс. рублей на срок до 4-х лет под 14,55% годовых. В качестве обеспечения возврата ссуды может применяться поручительство, имущественные активы и гарантии других финансовых учреждений.

Кредитный продукт «Бизнес-Овердрафт». Эта программа имеет увеличенную сумму ссуды (до 17 млн. рублей). Денежные средства предоставляются заёмщику под поручительство на 1 год. Процентная ставка составляет 12,7%.

Ссуда «Бизнес-Инвест». Сумма денежного займа здесь составляет более 3 млн. рублей, которые выдаются на 10 лет под 14,5% годовых. Однако для одобрения ссуды, необходимо поручительство других собственников бизнеса, залог товаров, недвижимости, транспортных средств или финансовые гарантии кредитных и банковских организаций.

«Экспресс под залог». Ключевым условием выдачи займа по этой программе является обеспечение возврата в виде залога недвижимости или производственного оборудования. Воспользовавшись обозначенной ссудой, пользователь может получить до 5 млн. рублей на 3 года. Процентная ставка здесь плавающая, колеблется в пределах 16-23%.

«Бизнес-Недвижимость». Данная разновидность ссуды для бизнеса представляет собой выделение денежных средств (от 150 тыс. рублей) на приобретение земельного надела, недвижимости и прочего имущества. Стоит отметить, что приобретаемое имущество изначально будет выступать в качестве залога возврата денежных средств. Длительность кредитования составляет не более 10 лет, процентная ставка стартует с 14,33%.

«Бизнес-Гарантия». Один из самых специфических кредитных продуктов Сбербанка. Используя эту ссуду можно получить в займ от 50 тыс. рублей на 3 года. Обязательное условие – обеспечение возврата кредитных средств в виде залога векселей или имущества, принадлежащего предпринимателю. Процентная ставка составит от 2,66% за выдачу гарантии.

Государственная программа поддержки бизнеса

Сбербанк является крупнейшим банковским учреждением России, потому активно принимает участие в различных государственных программах. Кроме того, он сотрудничает с различными Фондами поддержки малого и среднего бизнеса.

Совместно с государством Сбербанк разработал и внедрил специальные льготные программы кредитования для  малого бизнеса. Участие в них позволяет получить заёмные средства на развитие собственного дела. В настоящий момент программа поддержки связана с предоставлением банковских гарантий и стимулированием кредитования.

Наиболее интересный вариант для начинающих предпринимателей – программа стимулирования кредитования. Согласно её условиям, бизнесмены, занятые в отдельных секторах производства (сельское хозяйство, строительство, транспорт, связь и т.д.) могут получить ссуду на развитие от 10 млн. рублей до 1 млрд. рублей по фиксированной ставке в 9,65-10,6%.

Что касается банковской гарантии, то это идеальный вариант для собственников небольших компаний и ИП, которым необходимо обеспечение сделок для развития своего дела. Гарантия от Сбербанка выдаётся максимально на 24 месяца и покрывает сумму обязательств до 500 тыс. рублей. Главной особенностью банковской гарантии от Сбербанка является то, что её можно использовать как обеспечение по займу в других кредитных учреждениях.

Программа Сбербанка «Бизнес-старт» стартовала в 2011 году. Она позволяет начинающему предпринимателю открыть бизнес без стартового капитала по франшизе, одобренной главным банком страны.

Для того чтобы получить кредит необходимо обратиться в отделение Сбербанк России и выбрать программу «Бизнес-старт». После этого нужно изучить мультимедийный курс «Основы предпринимательской деятельности» и предоставить в банк пакет необходимых документов.

В список документов входят:

• Анкета Заёмщика;
• Паспорт Российской федерации;
• Военный билет или приписное свидетельство;
• Данные о наличии постоянной регистрации;
• Финансовые документы Юридического лица или ИП, выписки из банка;
• Налоговая декларация;
• Декларация о доходах;

Если с этими документами всё в порядке, то нужно выбрать аккредитованную Сбербанком компанию для приобретения франшизы. Чтобы банк окончательно одобрил кредит, необходимо получить письмо-согласие от франчайзера, и утверждение списка приобретаемых активов.

Заёмщиками могут стать лица от 20 до 60 лет. Обязательное условие – отсутствие бизнес активности у заявителя минимум в течении последних 90 дней. Срок кредитования до 5 лет, процентная ставка 18,5 процентов годовых. Максимальная сумма займа – 3 миллиона рублей, но не более 80 процентов от необходимого финансирования проекта. Займ выдаётся только на приобретение франшиз от аккредитованных Сбербанком компаний.

10 самых кредитуемых франшиз

По программе «Бизнес-старт» Сбербанк уже аккредитовал более 80 франшиз. Они представляют разные сферы бизнеса: питание, досуг, торговля, услуги, производство. Мы подобрали десятку самых популярных франшиз, которые кредитуются с начала работы программы «Бизнес-старт».

1. Детский магазин игрушек «БЕГЕМОТиК». Паушальный взнос составляет 25 тысяч рублей, объём инвестиций около 1,1 миллиона, роялти – 10 тысяч. Примерный срок окупаемости составляет 6 месяцев.
2. Магазин электроинструментов «220 Вольт». Первый взнос равен 290 тысяч рублей, инвестиции от 2 до 4 миллионов, роялти – неизвестно. Примерный срок окупаемости составляет 12 месяцев.
3. «Айкрафт-оптика». Паушального взноса не предусмотрено, инвестиции от 1,4 до 1,6 миллионов рублей, роялти нет. Срок окупаемости составляет от 3 до 6 месяцев.
4. Ресторан быстрого питания «Сабвэй». Паушальный взнос в 2015 году составляет 7,5 тысяч долларов плюс НДС, инвестиции от 4 до 6 миллионов рублей, роялти составляет 8 процентов от выручки. Окупаемость проекта занимает от 12 до 18 месяцев.
5. Магазин подростковой одежды «Stillini». Объём инвестиций составляет 1,5 миллиона рублей, информации о первом взносе и роялти нет. Срок окупаемости от 12 месяцев.
6. Магазин женской одежды «SERGINNETTI». Инвестиции от 1,5 миллионов рублей, паушального взноса не предусмотрено, роялти — неизвестно. Срок окупаемости составляет 10-12 месяцев.
7. Автомобильные аксессуары «Автодевайс». Первый взнос от 39 тысяч рублей, инвестиции от 600 тысяч до 1 миллиона, роялти нет. Окупаемость – 6 месяцев.
8. Магазин «Джинсы Суперцена». Инвестиции от 300 тысяч рублей, паушальный взнос и роялти отсутствуют. Окупаемость занимает от 3 до 6 месяцев.
9. Магазин нижнего белья «Парижанка». Инвестиции составляют от 1,8 до 3,5 миллионов рублей, уплата паушального взноса и роялти не предусмотрена. Срок окупаемости составляет 12-18 месяцев.
10. Торговля спортивными и туристическими товарами «Экспедиция». Инвестиции от 500 тысяч рублей, паушального взноса и роялти нет. Окупаемость от 6 месяцев.
11. Выпуск мягких игрушек для детей под брендом «Штучки, к которым тянутся ручки». Инвестиции на первом этапе составят около 300 тыс. рублей, паушальный взнос и роялти отсутствуют, с франчайзи не взымается дополнительный сбор на рекламу и пиар. Согласно оценкам, предварительная выручка за 1 месяц может достигать 100 тыс. рублей, что позволит окупить затраты в течении 3 месяцев.
12. Спортивная одежда «Forward». Магазины этой сети представлены в России и Украине. Запуск собственного дела потребует инвестиций в размере 1,8 млн. рублей. При правильном подходе ежемесячная выручка может составить до 160 тыс. рублей, срок окупаемости – 12 месяцев.
13. «Меббери» — продажа высококачественной мебели различного статуса. Взнос на первом этапе составляет 700 тыс. рублей, роялти – 5%. Для организации успешного дела потребуется арендовать площадь от 100 квадратных метров. При показателе ежемесячной выручки в 130 тыс. рублей срок окупаемости равен 5 месяцам.
14. «Choupette». Одна из наиболее интересных франшиз от Сбербанка. Это бренд российской дизайнерской одежды для детей от 0 до 12 лет. Магазины этого бренда пользуются спросом не только в России, а и ОАЭ, странах Европы и США. Для запуска бизнеса потребуются инвестиции в 2,75 млн. рублей. Вступительные вклады составляют 130 тыс. рублей, роялти и паушальные взносы отсутствуют. Средний показатель ежемесячного дохода – 480 тыс. рублей, что позволяет окупить бизнес за 6 месяцев.

Как мы видим представленные франшизы занимают различные ниши бизнеса, от электрооборудования до магазина нижнего белья, поэтому есть над чем подумать. Более того можно предоставить собственный вариант франшизы и дождаться ответа банка.

Тонкости кредитования

Программа «Бизнес-старт» может стать хорошим помощником для начинающего предпринимателя, однако до того как взять кредит необходимо понять несколько вещей.

1. Банки не выдают займ по этой программе физическим лицам, только индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. Все расходы на открытие и содержание юрлиц несёт заёмщик (получение свидетельства, налоги, взносы в фонды).
2. Имущество, купленное на кредит, будет находиться под залогом в Сбербанке.
3. Для получения кредиты нужны поручители. Для ООО ими могут выступать учредители, а для ИП – родственники, друзья. Поручитель несёт ответственность за просрочки по платежам, и выплачивает их из собственных средств.
4. Бизнес может быть открыт на расстоянии не более 100 километров от места получения кредита.
5. Инвестируются только первые 3 месяца работы компании. Деньги должны быть потрачены на нужды фирмы: аренду помещения, ремонт, закупку оборудования, рекламную кампанию. Возможны выплаты зарплаты сотрудникам из кредитных средств.
6. Кредит не превышает 80 процентов от общего объёма инвестиций проекта, остальные деньги должен предоставить франчайзеру заёмщик.
7. Возможность получения кредита на франшизу, которая не входит в список «Сбербанка» минимальна, специалисты тратят много времени на анализ новой компании, поэтому им легче отказать.

   

Программа поддержки малого бизнеса в России «Бизнес-старт» от Сбербанка является помощником для людей, нацеленных открыть собственное дело. Банк предоставляет на выбор франшизы из разных сфер деятельности, в которые необходимо инвестировать от 300 тысяч до 7 миллионов рублей. При грамотной работе и следовании инструкциям франчайзера, заёмщик сможет вернуть деньги в банк за 1-2 года, в то время как максимальный срок кредитования составляет 5 лет. Поэтому если вы не просто мечтаете о своём бизнесе, а находитесь на пути к его открытию, то подобная программа поможет отыскать недостающие инвестиции.