Многие из нас хоть раз да слышали о «черных списках» заемщиков. Некоторые из нас задаются вопросом – они являются мифом или же эти списки вполне реальны? Ответ может быть как отрицательным, так и положительным. Отметим, что каждый кредитный объект (например, банк) учитывает все свои операции. Для этих целей используются специальные компьютерные программы. Таким образом, кредиторы обладают базами информацией о своих клиентах, в том числе о физических и юридических заемщиках.
Назовите любую из подобных программ как посчитаете нужным. В любом случае они схожи между собой своими функциональными возможностями. Посредством подобной программы формируется кредитная история конкретного клиента: ИП, физического, юридического лица. Из кредитной истории легко узнать о количестве ранее выданных кредитов, кредитах, которые клиент еще возвращает и так далее.
Посредством таких программ сотрудники банков анализируют отношения кредиторов и заемщиков, добросовестность последних и тому подобное. При этом по движению денег с одного расчетного счета на другой (другие) можно установить связь (если она имеется) между ИП, физическими, юридическими лицами.
Это интересно: читайте наши другие статьи — «Как узнать свою кредитную историю«, «Как исправить свою кредитную историю«, «Как взять выгодный кредит«, «Помощь в получении кредита«.
Заемщики, которые на протяжении длительного времени не проводили погашение кредита в срок, предусмотренный графиком, определяются по имеющейся непогашенной задолженности. Именно такие клиенты включаются в «черные списки» кредитора. Для таких заемщиков банки не раздумывая уменьшают ассортимент своих услуг. На перспективу таким клиентам банк откажет в предоставлении кредита. Не исключением в этом случае являются организации, учредители которых также попали в «черный список».
Чтобы добиться исключения из «черного списка» заемщик должен исправить свои «грехи», например, погасить сумму долга в полном объеме с учетом штрафных санкций и так далее. Как долго банк не будет обслуживать бывшего «злоумышленника» определяется «тяжестью» его преступления относительно кредитной организации.
Не секрет, что банки делятся между собой информацией о «заемщиках-уклонистах». Правда не самими списками, так как банковская тайна еще никем не отменена. То сеть оглашение некоторой информации о клиенте недопустимо без согласия последнего. Такое согласие оформляется в письменной форме.
Как банки получают информацию о добросовестности вновь прибывших в них потенциальных клиентов. Существует несколько способов. Во-первых, банк может обратиться в соответствующее бюро. Во-вторых, банк может потребовать у потенциальных клиентов справки из других финансовых учреждений, в которых они ранее брали средства в кредит. Такие действия правомерны в случае ИП и юридических лиц, которые располагают открытыми расчетными счетами.
Нельзя также исключать неофициальное получение службой безопасности от другого банка информации об его недобросовестных заемщиках.
Что делать, если вы заемщик и задались целью узнать о своей кредитной истории? В таком случае источниками необходимой информации станут бюро кредитных историй и сам кредитор (банк). Во втором случае заемщик получит справку о качестве кредитной истории.
Известно, что профилактика недуга куда проще, нежели его лечение. То есть «залететь» в черный список недолго, а вот вернуть репутацию добросовестного заемщика сложнее. По этой причине нужно всегда анализировать наперед свою кредитную способность. Как бы не обстояли дела с финансами приоритет нужно отдавать обязательствам перед кредитором. Вы должны понимать, что злостное уклонение от обязательств перед банком чревато последствиями: от штрафных санкций до административной ответственности. Даже если вы не видите возможности погасить нынешний кредит, то не стоит огорчаться, так как всегда можно прибегнуть к крайнему способу – погашению текущей задолженности посредством нового кредита. Однако следует понимать, что взять заемщику новый кредит в банке, в котором он не может погасить задолженность не получиться. Имеется и второй путь решения проблемы – рефинансирование задолженности – отсрочка, уменьшение размера ежемесячного платежа и так далее.
Попасть в «черный список» могут не только заемщики, которые подпортили свою кредитную историю, например, несвоевременно (позже положенного срока) гасили задолженность и так далее, но и те клиенты, у которых имеются неоплаченные картотеки к р/с, для которых операции по р/с были приостановлены. Причиной может стать и арест счета. Решение подобного рода вопросов идет при участии представителей налоговых органов, судебных приставов, то есть тех, кем были выставлены требования к р/с и так далее. Инкассовые, платежные требования в лучшем случае отзовут, в противном случае их придется оплатить. Арест снимается, если конечна его причина была исключена. Приостановление операций по р/с отзывается. Лишь после всего этого можно говорить о том, что кредитор исключит провинившегося заемщика из «черного списка».
Все выше изложенное позволяет сделать заключение, что не при каких обстоятельствах заемщикам не надо уклоняться от своих обязательств перед кредитором, так как в противном случае можно потерять доверие не только в учреждении, в котором была зафиксирована вина, но и в других банках. Напоминаем, что финансовые учреждения легко и оперативно получают сведения о недобросовестных заемщиках.