Многие люди боятся брать ипотеку, продолжая снимать жилье или ютясь большой семьей в тесной квартирке. Ведь огромную часть ежемесячного бюджета придется отдавать банку в течение длительного периода времени. Но, оказывается, если подробно изучить вопрос, покупка жилья может стать реальностью, а облегчить выплату ипотечного займа помогут следующие советы.
Выбрать комфортный платеж
Платеж по ипотеке должен быть комфортным. Не стоит выбирать самый максимальный в надежде выплатить долг перед банком побыстрее. Лучше срок ипотеки будет немного больше и проценты выше, но зато и больше вероятность погасить ипотеку без просрочек и штрафов.
Перед тем как купить квартиру в ипотеку можно попробовать в течение нескольких месяцев откладывать сумму, равную предполагаемому платежу, на счёт в банке. Если без этих денег вам будет хватать на жизнь, и вы не влезете в долги, значит вам вполне под силу выплачивать банку такую сумму ежемесячно.
Сформировать «кубышку» в размере 2 взносов
Жизнь непредсказуема, если вам срочно потребуются деньги, взять их будет неоткуда. Ведь никто не застрахован от увольнения с работы или затяжной болезни. Часто люди вкладывают все свои накопления в первоначальный взнос, оставаясь совсем без свободных денег.
Разумным будет оставить некоторую сумму как подушку безопасности, положив ее в банк на депозит с возможностью забрать деньги в любое время. На нее будет начисляться процент — пусть и небольшая, но помощь в экстренной ситуации. После переезда в новую квартиру может понадобиться сделать хотя бы минимальный ремонт, особенно если покупалась новостройка без отделки. Тут и пригодятся ваши сбережения.
Такую «кубышку» советуем делать в размере не менее двух платежей.
Оформить страховку жизни и здоровья
Банк может увеличить проценты по кредиту, если полностью отказаться от страховки, за счёт этого сумма переплаты тоже существенно увеличится. Зато если вы оформите страховку, то в случае наступления страхового случая выплачивать долг вместо вас будет банк, а не родственники.
Расходы на страхование можно снизить, если правильно подобрать пакет страховых услуг. Самым дорогим является комплексное ипотечное страхование, которое включает в себя:
- риск разрушения объекта недвижимости;
- риск потери или ограничения права собственности (титула);
- риски ухода из жизни или болезни, влекущей потерю трудоспособности.
Стоит поискать компании, в которых тарифы на пакет страховых услуг будет ниже, а от страхования титула в некоторых случаях можно отказаться.
Страховка зачастую оформляется на весь срок ипотеки, но оплачивается ежегодными взносами. При досрочном закрытии неиспользованную часть страховки можно вернуть, если это разрешено договором страхования.
Перестать экономить на всем
Перед тем как подписывать договор на ипотечный займ, посчитайте, сколько вы тратите в месяц на самое необходимое — еду, проезд, лекарства и съем жилья. После выплаты ежемесячного платежа у вас должна оставаться сумма, покрывающая все эти траты, желательно с небольшим запасом. Ведь если отдавать почти всю зарплату, урезая себя во всем и экономя даже на еде, то можно впасть в самую настоящую депрессию.
Многие пытаются экономить на развлечениях и не ездить в отпуск, но к этому нужно подходить разумно. Ведь если совсем не отдыхать и ходить только на работу, работать вскоре не захочется совсем. Жесткая экономия во всем может также негативно сказаться на здоровье, а этого не стоит даже квартира мечты.
Погашать ипотеку досрочно при каждой возможности
Досрочное погашение ипотеки в первые годы очень выгодно, особенно, если уменьшать при этом ее срок. Ведь из-за уменьшения количества месяцев и лет при погашении займа, существенно уменьшается переплата по процентам.
Погашать с уменьшением платежа менее выгодно, но это тоже имеет смысл. К тому же в этом случае платеж станет меньше, а значит, будет проще найти средства на досрочное погашение. Поэтому все незапланированные и неожиданные доходы, например, премии, денежные подарки или вычеты, полученные в налоговой, выгодно вкладывать в досрочное закрытие займа.
Перед подписанием ипотечного договора стоит грамотно рассчитать свои силы и возможности, чтобы выплаты не стали тяжким бременем.