Банкиры чаще всего «пишут музыку» под клиентов —
это закон жанра. Создание группы системно-значимых банков однозначно укрепит
доверие всех категорий клиентов банков, увеличит ликвидность банковского
сектора в трудные дни, а также повысит ответственность поименованных системных
банков. Кроме того, Банк России вводит дополнительный буфер в 1% к базовому
капиталу. Однако есть вопросы и к регулятору: необходимо конкретизировать цели
и задачи, которые он преследует, вводя категорию системно-значимых банков, а также
будет ли этот список открытым или закрытым?
На банковском рынке давно уже сформировался рынок
покупателя, банковского клиента. Именно клиенты и влияют более всего на условия
работы банков. Высочайшая конкуренция вынуждает банки все время двигаться навстречу
клиентам, предлагать все более конкурентные условия. Ограничителем высоких
риск-аппетитов банков является только регулятор. Необходимо отметить, что
конкуренция более заметна в активных операциях банков. В пассивных операциях
очень много ресурсов идет вне реальной конкуренции, и это создает существенные
различия в возможностях формирования долговременных и относительно недорогих
пассивов для банков, имеющих административные и статусные возможности, с одной
стороны, и для банков, работающих в регионах, не располагающих
административными ресурсами нерыночной конкуренции, — с другой. В 2015 г. эти
различия будут только увеличиваться, что не является, на наш взгляд,
положительным фактором финансовой устойчивости банковской системы России в
целом.
Появление на рынке категории системно значимых банков в
текущей ситуации — еще один шаг в сторону дальнейшей консолидации банков. С
большой вероятностью клиенты воспримут эту новацию, как некие белые списки
банков — вместо еще недавно наводящих панику слухов о наличии черных списков.
Все банки, не попадающие в категорию системно значимых, могут быть восприняты
как малозначимые и несущественные — то есть как неперспективные для
выстраивания дальнейших долговременных отношений. И это может существенно
сократить их клиентскую базу. С учетом того, что системно значимых банков
будет, вероятно, не более 50, то остающиеся 865 из 915-ти, действующих в России
на 1 октября 2014 г., оказываются в зоне очень высоких регулятивных рисков.
Дальнейшие перспективы будут зависеть как от позиции Банка России в части
корректного, исключающего регулятивный арбитраж позиционирования банков разного
статуса на рынке, так и от собственных возможностей сохранять занимаемые
экономические ниши. К сожалению, по состоянию на 1 октября у нас еще 230 банков
имеют собственный капитал менее требуемых к 1 января 300 млн руб., в том числе
у 53 банков собственный капитал — ниже 180 млн руб. В первую очередь эти банки
и находятся сейчас в зоне повышенных рисков.
Что касается набора стандартных услуг и гарантий, то он
одинаков у Топ-100 банков. Это корпоративный банковский стандарт, как и Базель
II или Базель III. Любая программа лояльности — это бонус, который, как
правило, вводится в офисах частного банковского обслуживания для VIP-клиентов.
Границы преференций ограничены экономической целесообразностью и моментом
истины. В сегодняшней ситуации на банковском рынке как столичного, так и
регионального клиента интересуют гарантии возвратности и доходности вложенных
средств.
К сожалению, ЦБ не предоставляет список системообразующих банков в России, но аналитики ведущих агентств составили свой рейтинг, который скорее всего совпадает с мнением регулятора. Приводим три независимых списка, можете их сравнить, первая 20-ка в каждом списке совпадает, поэтому делайте выводы сами.
Список системно-значимых банков в России
Список системно-значимых банков РФ от аналитиков Banki.ru
