ВТБ 21 – это один из самых востребованных и успешных банков с государственным участием. Интересен он в первую очередь тем, что может предложить варианты депозитных вкладов с куда лучшими условиями, нежели в Сбербанке: здесь более высокие процентные ставки, оптимальные условия дистанционного доступа к средствам и т.п.
Вклады ВТБ 24, оформляемые в банке
Банк ВТБ-24 является одним из ведущих российских финансовых учреждений. Для своих клиентов в 2019 году ВТБ предлагает несколько депозитных программ. Самыми популярными из них являются:
- Вклад «Максимум»
Это доходный депозит с процентной ставкой до 8% годовых. Открыть вклад можно на 380 или 1080 дней через любое отделение банка ВТБ-24 или интернет банкинг. Этот вклад не предполагает несколько опций, в числе которых пополнение и частичное снятие денежных средств.
Начисление процентов происходит ежемесячно. Их можно направлять на мастер-счёт на вывод, или оставлять на счёте вклада для последующей капитализации. Последний вариант значительно повысит доходность депозита, особенно, если сумма вклада достаточно велика.
Допускается возможность досрочного расторжения депозитного договора. В таком случае начисленные проценты будут пересчитаны по ставке «До востребования».
Минимальная сумма депозита составляет 30 тыс. рублей. Касательно процентной ставки, она зависит от срока вклада и выбранного способа востребования процентов:
- 380 дней – 7,06% (7,3% — капитализация);
- 1080 дней – 7,2% (8% капитализация).
Для потребителей доступна опция автоматической пролонгации вклада. Услуга предоставляется только 1 раз.
- Вклад «Выгодный»
Депозитная программа, для которой характерна большая доходность (при значительных суммах вклада) и высокая процентная ставка. Вкладывать денежные средства можно как в рублях, так и в иностранной валюте (евро, доллары).
Депозит не предусматривает возможность пополнения и частичного снятия денег. В качестве бонуса для потребителей предоставляется шанс сохранить часть процентной ставки при досрочном расторжении банковского договора. При этом 0,6 части процентной ставки будет сохранена, если вклад находился в банке более 181 дня. Если срок вклада менее обозначенного показателя, пересчёт процентов осуществляется по ставке «До востребования».
Депозит может автоматически продлеваться не более 2-х раз. Начисление процентов происходит ежемесячно. Их можно выводить на отдельную карту или оставлять для капитализации. В зависимости от выбранного способа в сочетании с длительностью вклада будет сформирован процент.
Минимальная сумма вклада составляет 30 тыс. рублей при открытии депозита через интернет-банкинг, 100 тыс. рублей – через банковское отделение. В иностранной валюте минимальный вклад составляет 500 долларов/евро.
Процентные ставки по вкладу «Выгодный» имеют следующий вид:
Продолжительность вклада, месяцев | Вклад в рублях (со снятием процентов/ капитализация) | Вклад в долларах (со снятием процентов/ капитализация) | Вклад в евро (со снятием процентов/ капитализация) |
3-6 | 6,3/6,33 | 1,75/1,75 | 0,55/0,55 |
6-13 | 6,4/6,49 | 3,2/3,22 | 0,6/0,6 |
13-18 | 6,4/6,61 | 3,5/3,56 | 0,65/0,65 |
18-24 | 6,5/6,81 | 3,3/3,38 | 0,7\0,7 |
24-36 | 6,5/6,92 | 3,1/3,19 | 0,75/0,76 |
36-61 | 6,5/7,16 | 3,1/3,25 | 0,95/0,96 |
- Вклад «Пополняемый»
Депозитная программа с возможностью внесения дополнительных взносов. Пополнять вклад можно в течении всего срока, однако за 30 дней до завершения срока действия вклада взносы должны быть прекращены.
Минимально допустимая сумма вклада составляет 15 тыс. рублей или 500 долларов/евро – при открытии в отделении банка. Если потребитель использует интернет-банкинг для активации депозитной программы, минимальный предел пополнения составляет 1 рубль, доллар или евро.
Как и в других программах, проценты начисляются ежемесячно. Их можно оставлять на счёте вклада для капитализации или выводить на отдельный счёт. Пролонгация договора в автоматическом режиме осуществляется 2 раза. Досрочное расторжение договора приводит к пересчёту процентов по тарифу «До востребования».
Процентные вклады зависят от выбранной валюты, продолжительности и способа востребования процентов:
Продолжительность вклада, месяцев | Вклад в рублях (со снятием процентов/ капитализация) | Вклад в долларах (со снятием процентов/ капитализация) | Вклад в евро (со снятием процентов/ капитализация) |
3-6 | 5,85/5,88 | 1,5/1,5 | 0,45/0,45 |
6-13 | 5,92/6,02 | 2,95/2,97 | 0,5/0,5 |
13-18 | 5,95/6,13 | 3,1/3,15 | 0,55/0,55 |
18-24 | 6,05/6,32 | 3,05/3,12 | 0,6\0,6 |
24-36 | 5,5/5,8 | 2,75/2,82 | 0,6/0,65 |
36-61 | 5/5,39 | 0,01/0,01 | 0,01/0,01 |
- Вклад «Комфортный»
Данная депозитная программа предоставляет пользователям полный спектр опций, включая возможность пополнения, частичного снятия и капитализации. Тем не менее, для этого вклада характерны самые низкие процентные ставки среди всей линейки ВТБ-24.
Минимальная сумма для открытия вклада через банковское отделение составляет 15 тыс. рублей (5000 евро/долларов), через онлайн банкинг – 1 рубль/евро/доллар. Владельцы счёта вправе проводить любые операции до суммы «несгораемого остатка»
В зависимости от условий, процентные начисления по вкладу имеют такой вид:
Продолжительность вклада, месяцев | Вклад в рублях (со снятием процентов/ капитализация) | Вклад в долларах (со снятием процентов/ капитализация) | Вклад в евро (со снятием процентов/ капитализация) |
6-13 | 4/4,03 | 1,1/1,1 | 0,2/0,2 |
13-18 | 4/4,08 | 1,4/1,41 | 0,2/0,2 |
18-24 | 4/4,12 | 1,15/1,16 | 0,2/0,2 |
24-36 | 4/4,16 | 0,65/0,65 | 0,2\0,2 |
36-61 | 2,5/2,59 | 0,01/0,01 | 0,01/0,01 |
- Вклад «Накопительный счёт»
Одна из наиболее востребованных депозитных программ в линейке ВТБ-24. Программа делится на 2 разновидности – базовый вклад и открытие «Мультикарты» с услугой «Сбережения».
Если потребитель не планирует оформлять Мультикарту, базовые ставки по вкладу для него будут следующими:
Валюта вклада | С 1-го месяца,% | С 3-го месяца,% | С 6-го месяца,% | С 12-го месяца,% |
Рубль | 4 | 5 | 5,5 | 7 |
Доллар | 0,01 | 0,5 | 1 | 2 |
Евро | 0,01 | 0,01 | 0,01 | 0,01 |
При открытии Мультикарты процентная ставка будет увеличена, так как состоит из базовой ставки и приветственной надбавки. Также на величину ставки влияет общая сумма покупок, проведённых по карте в течении месяца. С учётом всех бонусов и льготных условий процентные начисления будут следующими:
Сумма покупок, руб. | С 1-го месяца,% | Со 2-го месяца,% | С 3-го месяца,% | С 6-го месяца,% | С 12-го месяца,% |
До 5 000 | 8 | 4 | 5 | 5,5 | 7 |
5 000 – 15 000 | 8 | 4,5 | 5,5 | 6 | 7,5 |
15 000 – 75 000 | 8 | 5 | 6 | 6,5 | 8 |
Свыше 75 000 | 8 | 5,5 | 6,5 | 7 | 8,5 |
Стоит отметить, что помимо увеличенный процентных ставок для держателей Мультикарты действует множество дополнительных бонусов. К ним относят кэшбэк до 10%, бонусные программы «Коллекция» и «Карта мира».
Дополнительные депозитные программы ВТБ-24
Помимо вышеперечисленных депозитов клиенты ВТБ-24 могут воспользоваться такими программами:
- ВТБ «Копилка»
Это одна из разновидностей накопительной программы, предоставленная для держателей карт ВТБ. Для «Копилки» характерно ежедневное начисление процентов на остаток денежных средств на счёте.
Оформить «Копилку» можно как в рублях, так и долларах/евро. Минимальный и максимальный предел вклада не регламентирован. Точно также не устанавливается срок действия программы.
Ключевое преимущество депозита состоит в том, что пополнение и снятие денег осуществляется без ограничений и комиссий. При этом оставшиеся на счёте средства будут ежедневно приносить определённый доход.
Базовый вариант расчёта процентных ставок имеет следующий вид:
Сумма на счёте, руб. | 1-3 мес.,% | С 4 месяца,% |
До 299 999 | 6,5 | 4 |
Свыше 300 000 | 0,01 | 0,01 |
Если оформить Мультикарту с опцией «Сбережения», в расчёт будут приниматься ежемесячные траты по карте. В данной ситуации «Копилка» будет иметь следующие условия:
Сумма затрат, руб. | 1-3 месяц, % | С 4 месяца,% |
5 000 – 15 000 | 7 | 4,5 |
15 000 – 75 000 | 7,5 | 5 |
Более 75 000 | 8 | 5,5 |
- Вклад «Время роста»
Минимальная сумма вклада составляет 30 тыс. рублей при открытии депозита через интернет-банкинг и отделение ВТБ-24. Единственная разница между выбранным способом открытия будет заключаться в формировании процентных начислений:
- Время рост базовый – 7,1% (180 дней), 7,34% (380 дней);
- Время роста онлайн – 7,19% (180 дней), 7,43% (380 дней).
Наиболее выгодным это вклад будет для держателей Мультикарты с подключённой опцией «Сбережения»:
Сумма трат по карте, руб. | 180 дней,% | 380 дней, % |
5 000 – 15 000 | 7,8 | 8,2 |
15 0000 – 75 000 | 8,3 | 8,7 |
Более 75 000 | 8,8 | 9,2 |
Вклады ВТБ 24 для держателей зарплатных карт
В 2019 году для держателей зарплатных карт ВТБ-24 предлагает такие же депозитные вклады, как и для остальных клиентов. Условия открытия депозита будут стандартными.
Единственное различие при открытии депозита между физическим лицом и держателем карты будет состоять в том, что для постоянных клиентов даётся возможность открытия вклада сроком от 1 дня.
Следовательно, получение зарплаты через ВТБ-24 никоим образом не предоставляет какие-либо возможности и привилегии при открытии депозитного счёта. Единственный бонус, который им доступен – при оформлении кредитной карты и ипотечного займа. Требований к постоянным клиентам будет гораздо меньше.
Отзывы о банке ВТБ 24
Мы предлагаем Вам оставлять свои отзывы о работе и вкладах банка в комментариях к публикации.