В настоящий момент список кредитных предложений, предлагаемых банками, настолько широк, что способен удовлетворить любого клиента. Потребительские кредиты, наличные и безналичные, кредитные карты, ипотека – всё это лишь верхушка «айсберга». Однако когда речь заходит о кредитовании под залог имущества клиента, многие банки отвечают отрицательно. Между тем, для многих потенциальных клиентов это – единственная возможность получить деньги. Опять же, условия кредитования под залог куда более выгодные, чем на общих основаниях. Такой кредит может быть предоставлен предприятиям, а также индивидуальным предпринимателям. Цель займа банк не уточняет, предоставляя полную свободу распоряжения средствами, включая реализацию бизнес идей. Имущество, находящееся в залоге у банка (например, автомобиль, что более удобно), позволяет не задумывать о возможных рисках.
Что нужно для получения кредита под залог авто?
Банк выдаёт кредиты автовладельцам, возраст которых – не меньше 21 года и не старше 60 (мужчины) или 65 (женщины) лет. Ряд банков готов выдать кредит пожилым клиентам (до 75 лет), но с привлечением дополнительного поручителя.
В качестве дополнительного условия, получатель должен быть гражданином Российской Федерации и должен быть прописан в регионе, где действует хотя бы одно отделение или филиал банка.
Кроме того, получатель должен подтвердить свою трудоспособность. Для этого стаж на последнем (текущем) месте работы должен быть не меньше четырёх месяцев.
В некоторых случаях клиент должен предоставить банку как минимум два контактных телефона для связи (домашний и рабочий, желательно стационарные номера).
Перечень необходимых документов
Отметим, что у банков преимущественно одинаковые требования к пакету документов, с некоторыми отличиями. Ниже приведён полный список документов, которые могут быть запрошены банком, но в каждом отдельном случае список может быть короче.
1. Паспорт гражданина РФ. Обязательное для всех банков условие.
2. Ещё один документ, удостоверяющий личность клиента. В качестве него может быть использован полис ОМС, военный билет, СНИЛС, водительское удостоверение, заграничный паспорт или пенсионное удостоверение.
3. Ксерокопия трудовой книжки. Здесь действуют два условия: на момент подачи копии клиент должен работать, а сама копия – заверена текущим работодателем.
4. Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. По большому счёту, многие банки не ставят перед собой задачу проверять доходы клиентов, если запрашиваемый объём кредита в два раза ниже рыночной стоимости закладываемого автомобиля.
5. Если клиент является директором или одним из учредителей частного предприятия, он должен предоставить банку выписку из ЕГРЮЛ. Её можно получить в едином государственном реестре юридических лиц. Кроме того, потребуются официальный отчёт бухгалтерии за три последних периода. Чаще всего это отчёт о прибылях и убытках, а также баланс.
6. Если клиента является индивидуальным предпринимателем, то он обязан предоставить банку выписку из ЕГРИП (как можно более свежая) и подать налоговую декларацию.
7. Паспорт технического средства (автомобиля), отдаваемого в залог на получение кредита. Этот документ также является строго необходимым. Отметим, что оценка состояния и стоимости авто делают специалисты банка, совершенно бесплатно.
8. Банки приветствуют дополнительные справки о чистой кредитной истории в других банках и даже могут снизить процентную ставку по кредиту.
Какой автомобиль можно сдать в залог?
Зачастую для оформления кредита под залог автомобиля банки принимают только зарубежные модели легковых авто, причём не старше 5 лет и модели отечественного производства, не старше 3 лет. Для грузовой, строительной и специальной техники существуют особые кредитные программы, но это скорее исключение, нежели правило. Условия для таких кредитов банк каждый раз назначает индивидуально, из расчёта на возраст транспортного средства, его ликвидности и текущей рыночной стоимости.
Последний показатель во всех случаях является своего рода ограничителем суммы кредита – как правило, она составляет 70% от стоимости авто на рынке.
Маленькое уточнение: кредит под залог автомобиля (автозайм) и автокредит – абсолютно разные вещи, по сути своей – строго противоположные.
Банковские предложения
БыстроБанк: «Текущие нужды+»
Нецелевой кредит, выдаваемый под залог имущества, в т.ч. под залог автомобиля. Максимально допустимая сумма на выдачу – 500000 рублей (или не выше 70% оценённой стоимости). Срок кредитования от 1 до 36 месяцев. Что касается процентной ставки, то она определяется соотношением половины стоимости закладываемого авто и желаемой суммы кредита. Если стоимость ниже – ставка составит 25%, если же сумма кредита будет превышать стоимость – 18%. При отказе клиента от страхования КАСКО, годовая ставка будет на 3% выше. Кредиты предоставляются как собственникам, так и ИП.
«Стандарт» от МДМ Банка
Максимальная сумма, выдаваемая по этой программе – 2,5 миллиона рублей (опять же, с поправкой на оценочную стоимость). Срок – до 5 лет. Процентная ставка определяется от срока длительности и начинается с 14,5% в год. Страхование по программе КАСКО распространяется на весь срок действия кредита. Банк не взимает комиссии за оформление и выдачу кредита, прочее обслуживание. В отличие от вышеописанного предложения, кредит от МДМ Банка не выдаётся индивидуальным предпринимателям и учредителям, а только наёмным работникам.
«Мега-кредит» от банка Росгосстрах
Данный банковский продукт позволяет получить до 1 миллиона рублей, сроком до 5 лет. Вне зависимости от срока длительности кредитования, сумма кредитной ставки составляет 23,9% годовых для рублёвого расчёта и 19,9% — для валютного. Лояльные заёмщики пользуются скидками в размере -1,5% от ставки. В случае, если клиент является сотрудником компании-партнёра, ставка будет составлять от 14% годовых и определяться сроком кредитного договора.
Требования к заёмщикам: возраст – не меньше 21 года и не более 65 лет (на момент окончания действия договора), обязательное страхование по программе КАСКО, по желанию – страхование жизни. Также клиент может принять участие в программе коллективного страхования и лояльности. Это позволит снизить сумму платежей по страховке.
«Классический» кредит от Сберинвестбанка
Данный кредитный продукт позволяет оставлять в залог транспортные средства. Уникальность продукта заключается прежде всего в том, что максимальная сумма кредита ограничивается только стоимостью объекта залога и платёжеспособностью клиента. Срок предоставления кредита – до 7 лет. Без страхования по КАСКО ставка составит 23% годовых, со страхованием – 20%. Учитывая, что страховая премия составляет всего 1,8% годовых, реальная стоимость кредитования обойдётся вам в 21,8% (со страхованием) против 23%, (без страхования). Какие либо комиссии за обслуживание отсутствуют. Собственникам бизнеса данный кредитный продукт будет недоступен.
«Стандартный» кредит от банка Резерв
В этом предложении сумма кредита также не ограничивается со стороны банка. Сроки несколько ниже – до 5 лет. Процентная стоимость кредита – 16% при оформлении на год, 22% — на пять лет. Обязательное страхование по системе каско. Здоровье и жизнь можно не страховать, но это увеличивает ставку на 1% годовых.
«Кредит другу» от СКБ
Данный банк позволяет оформить кредит в крупных размерах (не менее 1 миллиона рублей), сроком до 3 лет. Ставка – почти 25% годовых. Допустима выдача под залог автотранспорта, с обязательным страхованием по системе КАСКО.
Дополнительные нюансы
Отметим, что всего пятью годами ранее выдача денежных средств под залог автомобиля, как таковая, практически не регистрировалась, аналогично залогам недвижимости. Теперь же залоги автотранспорта регистрируется через правоохранительные органы. Поэтому, если вы планируете взять сразу несколько кредитов под залог одного и того же авто, спешим сообщить, что у вас ничего не получится. Это чревато уголовным преследованием. Такой же результат вас может ждать, если вы попытаетесь продать транспортное средство, под залог которого был выдан кредит, ещё не выплаченный на момент попытки продажи.
И последнее: в качестве гарантии сохранности заложенного средства, банк периодически проводит его осмотр (примерно ежеквартально).