Многие люди в наше время задаются целью приобрести автомобиль. Нередки случаи, когда для реализации подобной цели попросту не хватает необходимой суммы средств. Выход из такой ситуации имеется – кредит. В этом плане особый интерес в нашей стране имеет Сбербанк, выгода программ которого в сравнении с другими банками очевидна. Именно этому моменту мы и посвятим нашу статью и приведем ряд соответствующих доказательств.

Общие условия

Изначально Сбербанк отличается грамотно организованной маркетинговой политикой. Он осуществляет кредитование свои клиентов с целью приобретения авто последними двумя путями:

— посредством традиционного автокредита (разновидность – партнерство с автосалонами);

— кредитование при государственной поддержке.

Первый вариант кредитования населения осуществляется как с целью приобретения поддержанного, так и нового авто (независимо от страны производителя). На эти нужды Сбербанк выдает максимум 5 млн. рублей. Максимальный срок погашения задолженности составляет 5 лет.  Размер кредита определяется платежеспособностью клиента. Обязательное условие – первоначальный платеж собственными деньгами – от 15 %. Примечательно то, что первоначальный взнос можно направить на приобретение страховки КАСКО. В этом случае деньги банка покроют стоимость авто на 100 %. Таким образом правомерно сказать, что первоначальный платеж (от 15 %) и страховка КАСКО – это и есть сумма кредита. Скажем более понятным языком. Получение кредита на авто в этом банке без первоначального платежа невозможно. При этом вы должны понимать, что автострахование по КАСКО является обязательным.

Зато размер процентных ставок кредитных программ на приобретение авто в Сбербанке является в нашей стране самым низким. Если кредит выдается на срок до 12 месяцев, то годовой процент составит 14,5 %, от 12 до 36 месяцев – 15,5 %, от 36 месяцев до 3 лет – 16 %.

Это важно знать: если вы обладатель зарплатной карты, выданной вам Сбербанком, то годовой процент вам понизят 1 % (один из положительных плюсов политики банка относительно своих клиентов). Имеются и другие способы понижения годовой ставки, но об этом несколько позже.

Требования к заемщикам

Кредиты этого банка доступны лишь для людей, которые имеют гражданство на территории РФ с временной и постоянной регистрацией, возраст заемщиков должен составлять 21-75 лет. Если вы запланировали получить автокредит в Сбербанке, то вы должны проработать на последней работе не менее 6 месяцев, а продолжительность вашего общего трудового стажа (последние 5 лет) должна составлять как минимум 12 месяцев. Для заемщиков, которые получают зарплату посредством этого банка (на его карточку и т. д.), значение этого ценза уменьшается в 2 раза. Например, минимальный стаж работы на последнем месте составит всего 3 месяца.

Документы

автокредит в СбербанкеЕсли вы желаете оформить кредит в Сбербанке, то при себе нужно иметь хотя бы паспорт гражданина Российской Федерации (обязательно наличие отметки о регистрации). Не обойтись без второго документа, который может быть представлен водительским удостоверением или военным билетов (по вашему желанию). Если вы официально работаете в государственном учреждении, то у вам можно предъявить удостоверение личности. Независимо от того, к какой категории граждан вы относитесь, вы можете предоставить пенсионную страховку.

В Сбербанке при оформлении кредита, в том числе на приобретение авто предоставление документа, подтверждающего размер дохода, необязательно. Однако в этом случае придется сделать первоначальный платеж размером как минимум 30 % от стоимости покупки. В итоге – для оформления автокредита необходимо иметь при себе 2 документа (справки о видах и размерах доходов исключены, ненужно и подтверждение занятости).

Во всех прочих случаях оформление автокредита в Сбербанке потребует наличия полного пакета документов.

Это интересно: читайте наши другие публикации — «Автозайм: кредит под залог авто», «Как взять самый выгодный автокредит», «Как взять автокредит без переплаты», «Как получить кредит на покупку б/у автомобиля», «Беспроцентный кредит на авто», «Можно ли продать кредитное авто».

Подтверждение дохода, занятости

Самым простым способом является предоставление соответствующей справки (форма 2-НДФЛ), содержащей информацию за последние 6 месяцев. Можно воспользоваться другим вариантом – специальной формой Сбербанка, которую заполняет работодатель. В ряде случаев работодатели по тем или иным причинам не могут предоставить такую документацию. Выход из такой ситуации – справка по форме места работы (обязательно указание всех предусмотренных банком реквизитов).

Для подтверждения занятости потребуется заверенная копия трудовой книжки.

Размер доходов индивидуальных предпринимателей, собственников бизнеса подтверждается копиями налоговых деклараций за последние 12 месяцев. Для этой цели применима и другая обязательная налоговая отчетная документация.

Партнерские программы

Ранее мы отмечали, что в Сбербанке можно снизить размер годового процента за счет приобретения авто в автосалоне-партнере этого финансового учреждения. Экономия на процентах в этом случае идет за счет скидок на автомобили, предоставляемых партнерами Сбербанка. Акцентируем ваше внимание на том, что нелишним будет рассмотреть возможность приобретения авто за свои «кровные» средства, так как в данном случае велика вероятность получения аналогичных преференций.

Отметим, что партнеры Сбербанка многочисленны. Они представлены салонами, на базе которых реализуют как отечественные машины, так и зарубежные.  Поверьте, выбрать есть из чего. Но в любом случае к выбору надо подходить с особой тщательностью.

Государственная поддержка

Сбербанк включен в госпрограмму, которая ориентирована на поддержку кредитования населения с целью приобретения авто – автокредитования. Ниже попробуем разобраться в ее сути. Допустим, что вы приобретаете новое авто, стоимость которого не превышает 750 тыс. рублей. Размер первоначального платежа – от 15 %. У вас имеется возможность получения льготного кредита размером до 637,5 рублей. Кредит «растянут» максимум на 3 года. При этом государственные деньги покроют 2/3 ставки рефинансирования (действует при предоставлении субсидии). Подобные государственные программы позволяют сократить годовой процент до 8 %. Согласитесь, что это самое низкое значение процентной ставки на рынке.

Во всех банках РФ условия предоставления кредита являются достаточно простыми, но в сравнении со Сбербанком все же несколько строже.

автокредит СбербанкО первоначальном взносе и КАСКО

Оформление автокредита в Сбербанке требует первоначального платежа и страхования авто (КАСКО). Минимальный первоначальный платеж – 15 %. Аналогичное значение первоначального взноса характерно для ВТБ24. В отличие от этих банков получение кредита в Росбанке возможно и без подобного платежа, но повышается размер годовых процентов от 17,9 до 18,9 %

Относительно КАСКО отметим, что сумма страхования входит в кредит. Это характерно для всех банков. Акцентируем ваше внимание на том, что в сравнении с тем же ВТБ24, размер годового процента, значение первоначального платежа постоянны. На эти показатели в Сбербанке не влияют ваше желание, финансовое положение. Таким образом, имеется возможность бесплатного включения платежа по страховке в кредит.

Для сравнения – ВТБ-24 не требует при оформлении автокредита страхования по КАСКО, но в данном случае размер годовых процентов составит от 22 до 25 %. Как видите, разница ощутима.

Рассмотрение заявления

Если вы являетесь обладателем заработной карты Сбербанка и решили оформить автокредит именно в нем, то вашу заявку будут рассматривать  в течение 2 часов. В противном случае – 2 дня. В прочих банках, в том числе в ВТБ24 ряд программ предусматривает ускоренное оформление автокредита. Так, на рассмотрение соответствующего заявления требуется 1 час (при наличии всего двух документов). Но в этом случае размер годового процента колеблется от 17 до 18 % –  приобретение нового авто, от 20 до 21 % – покупка подержанной иномарки. Для сравнения: в Сбербанке – от 14,5 до 16 % соответственно.  

Выбор авто

В Сбербанке автокредиты выдаются на приобретение новых, подержанных (включая отечественное авто) автомобилей, в ВТБ24 – лишь на подержанные автомобили зарубежных производителей.

Важно знать: в Сбербанке можно оформить кредит лишь на авто, возраст которого составляет не более 5 лет.

Если вы нуждаетесь в коммерческом авто, то оформить в Сбербанке кредит для его приобретения не получится. Это же характерно и для Росбанка. Получить кредит с целью приобретения авто коммерческого и бизнес-классов можно лишь в некоторых банках, например, в ВТБ24.

Особые клиенты – особые условия

Сбербанк для владельцев своего «пластика» предусматривает ряд преференций, чего нельзя сказать о прочих банках. Ранее мы уже отмечали, что для таких граждан Сбербанк уменьшает размер годовых на 1 % при длительности рассмотрения заявления всего 2 часа. В ВТБ24 подобная преференция исключена, но требуется меньшее количество документов. Что касается Росбанка, то он добросовестным заемщикам, работникам, представляющих корпоративных клиентов,  уменьшает годовой процент на 2 процентных пункта. Хотя, в итоге процентная ставка будет понижена до уровня аналога в Сбербанке.

Сбербанк может в сравнении с прочими крупными банками похвастаться такой «фишкой» как предоставление кредитной карты, на счету которой находится до 200 тыс. рублей.