В рамках нашей рубрики «Статьи о кредитах» сегодня мы рассмотрим с точки зрения социологии кто и как берёт кредиты в России, а так же на какие цели. Любому человеку, кто интересуется кредитованием в России данная статья будет интересна.

Низкие темпы роста доходов и высокая инфляция не позволяют гражданам накопить достаточно средств на нужную дорогую покупку. На выручку приходит кредитование, которое иногда становится единственным способом для приобретения дорогостоящей покупки. При этом объемы потребительского кредитования постоянно растут.

Кредиты люди берут на разные цели, начиная от мелких покупок (бытовые приборы, мебель, мобильные телефоны и аксессуары) до приобретения земельных участков, жилья, недвижимости и автомобилей. Но самое интересное это то, что просматривается зависимость между социальными характеристиками основной группы заемщиков (такими как возраст, социальное положение, пол, материальное положение, регион проживания) и целями потребительских кредитов.

Кто берёт кредиты в России

Женщины или мужчины?

У женщин в основном кредиты связаны с созданием уюта. Они чаще, чем мужчины, оформляют заем на ремонт, приобретение мебели. Об этом сообщает Финансовый отдел информационного проекта. Не удивительно и то, что женщины чаще оформляют кредит на покупку шубы, ведь настоящий мех стоит значительно дороже качественной и добротной мебели. Так же набирает популярности кредит, который выдается на рождение ребенка.  Мужчины предпочитают приобретать в кредит бытовую технику, видео и аудио аппаратуру. Кредиты на жилье тоже в основном оформляют мужчины.  Ну а автокредиты набирают популярность вне зависимости от определенного пола заемщика.

Возраст.

Согласно исследованию того же Финотдела заемщики до 30 лет берут кредит на покупку цифровой техники, автомобиля, проведения торжеств (в том числе свадеб), туристических поездок (в том числе за границу). Для этой группы не характерны ипотечные кредиты и кредиты на строительство жилья. Такой показатель сильно отличается от облика такого же возраста заемщика в США или Европе. Обеспечить свою семью или себя собственными квадратными метрами у россиян возникает желание в возрасте 30-45 лет. Скорее всего, это связано с низким уровнем заработной платы у молодых людей и банковскими нюансами, которые делают предоставление такой ипотеки  проблематичной. В заемщиков среднего возраста впереди кредита на приобретение бытовой техники стоит кредит на проведение отпуска. Вообще редко покупают они в кредит бытовые приборы.  А образовательные кредиты пользуются популярностью не только у молодежи, но и у взрослых зрелых заемщиков. У заемщиков старше 30 лет желание появляется получить второе высшее образование, или посетить курсы переквалификации, или посещать курсы по изучению иностранных языков. Оплачивается это обычно за счет кредитных средств.

Кто берёт кредиты в России

Регионы и столица.

Разнятся цели кредитования в зависимости от места проживания потенциального заемщика. В крупных мегаполисах и Москве в основном популярны кредиты на строительство и на покупку жилья, тогда как в регионах этот вид кредита не так популярен. При этом в столице образовательные кредиты оформляются довольно редко. В регионах кредиты берут на покупку разной бытовой и цифровой техники, на отдых, на лечение, на образование и оздоровление. Единственный кредит, который пользуется нарастающим спросом и в регионах, и в столице – это кредит на покупку машины. Всем заемщикам интересно купить транспорт за кредитные средства.

По данным НБКИ (национальное бюро кредитных историй) существует несколько регионов, которые можно назвать лидерами по количеству проживающих заемщиков. В Челябинской области воспользовались кредитами 1,6 миллионов жителей. А в Свердловской области это число достигло показателя в 2 миллиона жителей. Конечно, в лидерах ходят Москва и Санкт-Петербург, где объем кредитов достиг сумм – 960 млрд. рублей и 422 млрд. рублей соответственно.

Уровень доходов.

Уровень доходов тоже влияет на показатель роста кредитования. Финотдел сообщает, что для граждан, которые имеют зарплату до 25 тысяч рублей, становятся актуальными кредиты на покупку мелкой техники, отдых, ремонт, лечение, отпуск. Для граждан с зарплатой от 20 тыс. до  80 тыс. рублей уже иные цели кредитования. Они берут  кредит на мелкие приобретения, на дорогой автомобиль, на капитальный ремонт, на строительство. Более обеспеченные люди, ежемесячный доход которых превышает сумму в 80 тыс. рублей, оформляют ипотеку, туристические путевки. На обустройство дома и быт им кредиты уже не нужны.

Время года.

Одной из основных характеристик потребительского кредитования становится сезонность. В канун новогодних праздников и в летний период количество выдаваемых кредитов резко увеличивается. Появляется много желающих на все праздники (рождественские, майские, пасхальные, 8 марта и пр.)  сделать своим родным и близким подарки. При этом берутся кредиты наличными, происходит оформление экспресс-кредитов, кредитных карточек и моментальных кредитов, которые предоставляют торговые точки. В период май-август объемы  кредитов уменьшается. Это связано с периодом отпусков и дачным сезоном. Пиками потребительских кредитов становятся периоды – октябрь-декабрь и март-апрель.

Это интересно: специально для Вас мы подготовили большую статью «Как взять самый выгодный автокредит«, в ней мы познакомим Вас со всеми нюансами и рассчитаем стоимость кредита для автомобиля ценой 244000 рублей.

Кредит на кредит.

Пропорционально к потребностям растет интерес к потребительским кредитам. Несколько повышается уровень зарплат, и значительно повышают запросы у населения. Также растет количество заемщиков, которые оформляют сразу несколько кредитов и еще имеют кредитную карту. Согласно данным НБКИ, которые опубликованы в ежеквартальном бюллетене, закредитованность населения России постоянно растет. Причем в процентном отношении только 50% россиян – заемщиков имею по одному кредиту, а остальная половина оформила два, и более, потребительских кредита. Стоит учитывать, что число людей, которые имеют два кредита, увеличилось на 1%, а более чем на 1% увеличилось число заемщиков с 3, 4, 5 одновременными кредитами. Самый больший прирост наблюдается среди заемщиков с 5 кредитами. За прошлый год их число увеличилось с 4,79% до 8,51% от общего числа заемщиков.  Но, согласно другим статистическим данным, в стране динамика потребления падает. Это значит, что оформляются новые кредиты для того, чтобы погасить старые долги.

Эксперты утверждают, что основное число новых кредитов берется для рефинансирования старых задолженностей. При этом прирост нецелевых кредитов на 80% состоит из кредитов, которые берутся на погашение задолженностей. Иначе говоря, берется кредит на кредит.

Форма кредита.

Оформляются разные кредиты. Самыми востребованными становятся виды кредитов, которые не требуют залога и поручителя. Высокий рост наблюдается в оформлении кредитных карточек, которые стали для заемщиков хорошей альтернативой товарным кредитам. Хотя и товарные кредиты (POS-кредитование) дальше скромно, но растут. Не уменьшается интерес к автокредитам, тогда как к ипотечным кредитам проявляется скромный интерес.

Суммы кредитов.

Сумма кредита связана с формой кредитования. По данным НБКИ средняя сумма нецелевого потребительского кредита оставляет 166 570 руб., автокредита – в среднем 484 935 руб., размер ипотечного кредита – 1 778 188  руб. Эти цифры составлены Финотделом на 1.01.2013 г. Они говорят, что для мелких потребительских кредитов достаточно иметь кредитную карточку. Кредит наличными берут, когда хотят приобрести автомобиль, дорогую мебель, на лечение, протезирование, на ремонт и отдых и т.п. Наличными можно взять в кредит до 1 миллиона рублей.

Анализ кредитов и статистика показывают, что существует существенная взаимосвязь между видами кредитов и социальными показателями потенциальных заемщиков, а также между видами займов и их суммами. Под один стандарт, конечно, не стоит подводить. Но статистика является достаточно точной наукой, хотя она не исключает некоторых отклонений от общих данных.  Очевидно одно, что цели кредита зависят напрямую от потребности граждан. И если цели будут связаны с потреблением, то это автоматически повысит рост производства. При этом рост ипотечного кредитования могло бы подтолкнуть темпы строительства, как в свое время «взорвало» продажи автомобилей в стране автокредитование. А если кредит берется для рефинансирования и сам выступает в качестве потребности, то объемы кредитования перестают быть двигателем всей экономики.