Студентам не выдают полноценных кредитов. Причины очевидны. У финансовой структуры нет уверенности в том, что студенты, будучи даже идеально честными людьми (но половину времени своего они тратят на учебу, а второю половину времени на работу или ново созданную семью), смогут в полной мере выплачивать полный потребительский кредит.

Система ограничений у банков по выдаче кредитов устроена так, что они изначально «ограничивают» себя от студентов. Это даже указано в возрастных требованиях банка к заемщику. Обычно кредит не выдается лицам, которым не исполнилось 23 года (минимальный возраст).

Студенческий кредит

К примеру, МДМ Банк ведет именно такую политику относительно потребительских кредитов. Но, не смотря на то, что каждое финансовое учреждение имею свою политику и свои особые требования, МДМ Банк не единственный, кто учитывает возврат при выдаче кредитов. Практический у всех крупных банков существует ограничение по возрасту при выдаче кредитов, и они из-за этого не могут выдавать кредит студентам.

Некоторые банки, например «Претрокоммерц», устанавливают возрастные ограничения такие: заемщик 18 лет должен иметь залоговое обеспечение или поручительство, а уже в 22 года нет ограничений. Так банк себя от всех защищает рисков, которые связаны с потребительскими кредитами для студентов.

В условиях для заемщика в «Русь-Банка» те же жесткие возрастные ограничения. Заемщик должен быть не моложе 21 года, а это примерно курс третий или четвертый университета. И в этом банке студентам совсем не просто получить потребительский кредит.

Потребительские кредиты студентам

Cтуденческий кредит

Можно рассматривать массу примеров, но во всех банках встретим наверняка тот же принцип отношения к студентам – заемщикам. Банки пытаются или вообще не допускать в заемщики студентов, вводя возрастные рамки потенциального заемщика, или дополнительно защищают себя от студентов, вводя дополнительные пункты – поручительство, залог, обеспечение на планируемый кредит. Судя по тому, как банки пытаются защитить себя от студентов, создается впечатление, что такой вид заемщиков в банковской среде считается невыгодным и не надежным.

И речь идет вовсе не о средневековых вольностях студентов, которые и сегодня на слуху. Дело в том, что студенты меньше всего заинтересованы во время учебы найти себе постоянное место работы. Они еще находятся в поиске, ищут свое призвание и есть высокие шансы того, что студент легко может покинуть место работы, или вообще откажется работать и посвятит себя полностью учебе. Студенты в основном не находят долговременного рабочего места и не имеют возможности работать постоянно во время учебы.

Также и ВУЗы не заботятся о своих студентах. Они не предлагают им во время учебы рабочие места. Даже те ВУЗы, которые связаны с крупным бизнесом, только каждому десятому студенту могут предложить работу на предприятии. Но даже и эти студенты не все могут трудоустроиться по протекции ВУЗа. Крупный бизнес заинтересован только в стажерах и практикантах, а на свободные вакансии берет только привлекательных для себя сотрудников.

Большую роль для трудоустройства студентов играет ошибочное мнение преподавателей ВУЗов, которые уверены, что работающие студенты имеют низкую успеваемость, и достаточно редко посещают занятия в учебном учреждении. Это не лишено смысла. Действительно студенты, которые работают, реже посещают лекции и сдают экзамены по чужим конспектам, которые перед сдачей экзамена ночью они читают. И такие знания не всегда долго держаться в голове студента.

Обычное требование банка при предоставлении потребительского кредита – это наличие трудовой книжки с записью о постоянном месте работы, стажем, сроком не менее шести месяцев, и наличие постоянной заработной платы. Некоторые банки требуют наличие трудового стажа – год. Этими документами заемщик подтверждает свою способность выплатить кредит в определенный срок.

Cтуденческий кредит

У студентов обычно нет таких документов. Они могут иметь источник своего дохода. Но этот источник не отличается стабильность и постоянством. Из всего количества студентов мало кто смог проработать на одном месте больше года. Хотя бывают единичные случаи, когда первокурсники находят себе постоянную стабильную работу и трудятся там до окончания учебного заведения. А чем меньше стаж работы на одном месте, тем у банка больше появляется риск понести убыток и вероятность отказа по нужному кредиту возрастает.

Да и размер зарплаты у студента обычно не большой. Практиканты и новички не могут получать зарплату выше, чем 10 000 рублей. И не каждый банк одобрит заявку на кредит при такой зарплате. После расчета процентных ставок банк или обычная крупная кредитная организация если согласится выдать кредит, то на мизерную сумму.

Большая редкость, когда студентам выдают потребительские кредиты. Единственно, кого можно назвать, из лояльных финансовых структур, которые работают со студентами – это федеральный банк «ТРАСТ». Правда данный банк выдает не кредит, а карточку с лимитом в 10000 рублей.

Понятно, что сильно на такую сумму не разгуляешься. Особенно если учесть, что кредит выдается под 27% годовых. А неустойка или сверхлимитная задолженность изымается с расчетом 72% годовых. Также есть еще ряд комиссий. Кроме того, такие карточки выдают только студентам некоторых ВУЗов Москвы.

Но даже этот кредит доказывает, что все банки имеет тенденцию вводить возрастные ограничения. «ТРАСТ» банк выдает кредиты только студентам 4-6 курсов, другими словами тем, кому уже исполнился 21 год.