Вы решили реализовать себя в качестве предпринимателя и уже выбрали подходящую бизнес идею? Но для этой цели у вас нет должного количества свободных финансовых средств. Что делать? В данном случае самым оптимальным решением станет открытие своего дела по франшизе на заемные средства.

Прежде чем перейти к рассмотрению основного вопроса напомним вам, что такое франчайзинг. Англичане под данным термином понимают лицензию, привилегию. Под франчайзингом следует понимать отношения, которые складываются между участниками рынка, один из которых, в частности франчайзер на платной основе предоставляет возможность второму участнику – франчайзи заниматься определенным видом бизнеса по заведомо разработанному бизнес-проекту.

кредит на франшизуПри таком подходе снижаются вероятности ряда рисков, с которыми зачастую сталкиваются начинающие предприниматели, которые реализуют идею с нуля. Вы должны понимать, что раскрученный бренд франчайзера исключит необходимость в разработке и проведении рекламной компании, то есть в соответствующих затратах. От конкурентов вас надежно защитит «крыло» известного бренда.

Вы сможете наладить сбыт продукции без проведения маркетинговых исследований, по отработанным путям реализации, так как они были «отшлифованы в свое время франчайзером. Более подробно с основами терминологии можно ознакомиться в статье «Что такое франшиза».

Все указанные преимущества говорят о перспективности приобретения франшизы на заемные средства. Где можно посмотреть сами франшизы? Для начала полистайте наш «Каталог франшиз 2014 года».

Будьте уверены, что банки вам не откажут. Как показала практика, финансовые учреждения охотно кредитуют начинающих предпринимателей, которые решили создать свой бизнес именно таким способом. Кредит на франшизу сейчас является очень популярной банковской услугой.

Не думайте, что ваш бизнес на самом старте начнет приносить прибыль. Положительный уровень рентабельности достигается со временем – по истечению нескольких месяцев, иногда лет. То есть вы столкнетесь с тем, что ваше дело будет неспособно погашать кредит. Однако не стоит расстраиваться, так как банки предоставляют отсрочку бизнесменам, которые работают по франшизе. Вы можете рассчитывать на отсрочку продолжительностью 6 месяцев. Этого времени вам вполне хватит, чтобы выйти на положительный результат.

Не секрет, что многие идеи в малом бизнесе остаются так и не воплощенными в жизнь. Причина весьма банальна. У начинающих бизнесменов не хватает для этого денег и опыта, у них нет чёткого бизнес-плана. В нашем же случае кредитование покрывает около 80 % необходимого стартового капитала, при этом франчайзер предоставляет Вам детально проработанный бизнес-план и все свои бизнес инструменты.

Не будем скрывать, что банки приветствуют не все направления предпринимательской деятельности. Они отдают предпочтение тем идеям, которые сопряжены с меньшими рисками. Если вы задались целью заняться торговлей, производством какой-то продукции, предоставлением услуг, открыть свой пункт общественного питания, то банк обязательно пойдет вам на встречу.

Если вы решите воспользоваться кредитом для приобретения франшизы, то должны быть готовы к залогу, представленного внеоборотными активами (если они присутствуют).

В основном для получения кредита достаточно привести с собой в банк поручителя – физическое лицо.

Для получения кредита на франшизу, вам необходимо иметь пакет финансовой документации, документ подтверждающий личность – паспорт. Останется лишь заполнить форму заявления.

Отечественные финансовые учреждения стали кредитовать под франшизу сравнительно недавно. Отметим, что для таких банков интерес представляют те потенциальные клиенты, которые предоставляют им бизнес-план. В этом документы должны быть отображены цифры, расчеты, которые смогут доказать перспективность идеи (см. «Пример готового бизнес-плана»). В противном случае говорить о получении кредита не придется.

Программа «Бизнес-старт» Сбербанк

В настоящее время предоставляет кредиты под франшизу Сбербанк. В этом учреждении предусмотрена для этих целей программа «Бизнес-старт»

Важно знать: если вы занимались бизнесом на протяжении последних 3-х лет, то в кредите вам откажут.

В Сбербанке, согласно программе «Бизнес-старт», вам выдадут на реализацию идеи кредит, сумма которого не превысит  3 млн. руб. Вы должны будете погасить задолженность по кредите максимум за 3,5 года. Размер годовых – 18,5 %. Вы получите кредит, если ваш возраст не менее 20 лет и не более 60 лет. Также вы должны располагать суммой средств, которая будет достаточной для покрытия 20 % необходимого стартового капитала. Отыщите человека, который поручится за вас. В противном случае вам придется предоставить залог в виде внеоборотных активов.

Если у вас возникнет необходимость отсрочить погашение задолженности, то смело можете писать соответствующее заявление. Вам предоставят отсрочку на 6 месяцев.

Подведем небольшой итог. Вы за счет кредита реализуете свою цель на фоне приемлемой годовой ставки процента, при этом бизнес ваш уже будет продвинут, а ваши товары, услуги востребованы изначально. Более подробно о программе «Бизнес-старт» Вам поможет узнать горячая линия Сбербанка России.

Кредит от частных инвесторов

Заняться предпринимательством по франчайзингу вам помогут средства частных инвесторов. Как показала практика, подобные инвесторы по естественным причинам отдают предпочтение перспективным проектам, которые будут прибыльны.

В качестве примера приведем фонд «Лайф Франчайзинг». Условия выдачи кредита этим фондом разнятся от условий в банках. Отметим, что данный фонд не является кредитором, он соинвестор. Если вы обратитесь к данному фонду, то вы должны быть готовы к тому, что на долю вашего соинвестора придется 10 % акций.

Также ориентируйтесь на то, что вся текущая деятельность будет на вас, но имеется возможность помощи со стороны фонда в виде информационной, правовой поддержки.

При желании вы сможете выкупить свои акции и таким образом стать собственником бизнеса.

Рассмотрим сотрудничество с частными инвесторами.

Первым делом вам нужно познакомиться с сайтом «Лайф Франчайзинг» или другим аналогичным, на котором представлены франшизы котируемых компаний. Отметить для себя более приемлемый вариант бизнеса.

После этого необходимо оставить заявку. Нелишним будет телефонный звонок, отправленное письмо по электронной почте.

Для выбора франшизы на сайте инвестиционного фонда имеется каталог, который позволяет изучить специфику, месторасположение того или иного варианта предпринимательской деятельности.

Фонд и владелец франшизы рассмотрят вашу заявку и примут определенное решение. Они обращают внимание на опыт заявителя в той или иной нише и в соинвестировании, если таковое имелось.

Примечательно то, что при таком подходе к получению кредита отпадает необходимость в залоге и в поручителе. Такая возможность актуальна лишь в случае, когда размер кредита составляет 90 % (не превышает 15 млн. руб.).

Как видите, получить кредит для приобретения франшизы можно несколькими способами, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки. Выбирать вам.