Кредит, который группа банков представляет одному заемщику, называется синдицированным или консорциумным кредитом. Корпорация, правительство или крупный проект, а также частное лицо могут выступать в качестве заемщиков. Формы синдицированного кредитования бывают как в виде открытия кредитных линий с возможностью их комбинирования, так и в виде фиксированных сумм. Такой вид кредитования для подстраховки возникновения возможных рисков кредитного портфеля одного банка применяется, когда заемщик просит большую сумму.

Организатором кредита выступает банк, в который обратился заемщик. Перед банком-организатором ставится задача по подготовке для других банков необходимых документов для дальнейшего участия в синдикации. Разработка и согласование кредитного договора производится в ходе межбанковских переговоров. Благонадежностью банка-организатора перед другими банками, которые являются участниками синдикации, является то, что он выступает самым крупным кредитором.

Синдицированный кредит и его особенности

Распределение возможных дефолтных рисков заемщика между рядом кредиторов – в этом заключается основная цель такого вида кредитования. Стандартные кредитные предложения банков значительно меньше, чем суммы кредитования по синдицированным кредитам. Огромный вред одному из кредиторов может нанести дефолт любого из заемщиков. Возвращение долга кредиторам заемщик осуществляет равными долями – это одно из условий синдицированного кредитования. Такой способ погашения кредита предусматривает получение кредиторами 50% возврата своей доли, если заемщик возвращает 50% полученного кредита.

Процентная ставка по данному виду кредита рассчитывается согласно ставки Лондонского межбанковского кредитования (Libor) или может быть фиксированной на срок кредитования. К среднесрочным кредитам относятся синдицированные кредиты, заключающиеся на срок до пяти лет. Но возможно варьирование кредитными сроками от нескольких месяцев до четверти века (25 лет).


Кредиты, представляемые по типу синдицирования, могут быть необеспеченными и обеспеченными. Гарантия правительства или ликвидный залог могут выступать в качестве обеспечения кредита, выдаваемого заемщику. Необеспеченное кредитование осуществляется тогда, когда кредитуемая компания относится к компаниям с высоким рейтингом и отвечает высочайшим требованиям надежности, так как такое кредитование напрямую связывается с бизнесом заемщика. Погашение задолженности производится как единовременной выплатой, так и предусматривает выплату в рассрочку.

Синдицированный кредит и его преимущества для заемщика

Консорциум, который создается между банками, возлагает на себя подготовку и оформление общего пакета необходимых документов, определяющих требования и распределения рисков. Схема получения кредита и экономия времени заемщика происходит при такой организации работы. Отношения между заемщиком и одним банком-заемщиком выстраиваются после надлежащей проверки имущественно-финансового состояния кредитуемого. Банк-организатор возлагает на себя обязанности по обслуживанию кредита, и возвращенные заемщиком средства распределяет между другими банками кредиторами.

Возможностями одной кредитующей организации не ограничивается сумма кредита. Заемщик может привлечь значительные средства для получения займа, которые удовлетворят потребности даже больших промышленных организаций. При составлении кредитного договора может разрабатываться вариант возврата долга по индивидуальному графику, учитывающему условия заемщика.