Беззалоговое кредитование бизнеса

Теперь Вы уже знаете как рассчитать максимальную сумму кредита в банке для бизнеса, сейчас же мы поговорим о беззалоговом кредитовании, которое всё более и более популярно в России.

Кредитование бизнеса без залога – это отличная возможность для бизнесменов получить инвестиции в свое дело при отсутствии у кредитора какого-либо залогового имущества. Рассмотрим этот вариант кредитования более подробно.

Допустим, некий бизнесмен живет в городе Н., имеет свое продуктивно развивающееся дело и стабильный доход. Прибылей в принципе хватает – и на то, чтобы вкусно поесть, и на то, чтобы сладко попить. Машина тоже присутствует – пусть и в кредит, зато хорошая.

Но вот только каждому человеку, тем более успешному предпринимателю, всегда хочется большего – например, расширения и улучшения собственного бизнеса. Вот только наличных денег нет – все находятся в обороте. Прикинув, что для расширения бизнеса нужно всего ничего, пять миллионов рублей, из которых два миллиона уже есть, наш бизнесмен стал думать, где же добрать оставшиеся три миллиона. Вариант с постепенным накоплением сразу отпал, так как, даже отказывая себе во всем и подтянув пояс потуже, эту сумму реально собрать только года за два. Второй вариант с кредитом оказался намного интереснее, да вот только подходящего залогового имущества у нашего предпринимателя не было – та же машина еще в кредите, помещение арендуется, оборудование – бывшее в употреблении.

К счастью, знакомый банкир подсказал, что во многих банках уже есть такая услуга, как кредитование без залога, которым уже успешно пользуются многие предприниматели, однако при оформлении такого кредита нужно быть особенно внимательным и не пропускать ни одного пункта в договоре при его подписании.

В процессе выбора банка для оформления кредита без залога необходимо учесть такие особенности, как:

— максимально возможный срок кредита

— длительность оформления кредита

— эффективная ставка при учете всех комиссий

— максимальная сумма кредита, которую можно оформить в данном банке (у разных банков разные максимальные суммы).

Размер эффективной ставки беззалогового кредита, включая все комиссии

У некоторых банков можно найти довольно-таки небольшую кредитную ставку на уровне 10%, тем не менее, с включением всех возможных комиссий, переплата по кредиту может выйти в довольно большую сумму. Эффективная ставка кредита включает в себя разные комиссии по кредиту, расчетно-кассовое обслуживание и страховки, а также полная переплата по кредиту, учитывая ставку. В виде цифр это может выглядеть таким образом:

Как видно по цифрам, разница между двумя банками может быть довольно впечатляющая.

Возможный максимальный срок кредита

Выбирая срок кредита, следует сравнить чистую прибыль, которая остаётся после выплаты всех расходов, с платежом по кредиту. Сравним два примерных банка:

50-60% – это оптимальное соотношение кредита и чистой прибыли. К примеру, для 200 тысяч рублей чистой прибыли в месяц оптимальным является платёж в 100-120 тысяч рублей, то есть при таком уровне доходов условия Второго банка можно назвать приемлемыми, а если же прибыль приблизительно в два раза больше, то можно согласиться и на условия Первого банка.

Сроки оформление кредита без залога и необходимые для этого документы

Большинство банков, которые предоставляют кредит без залога, оформляют его достаточно быстро – в течение одной-двух недель. Во время первой беседы с менеджером банка в первую очередь необходимо уточнить перечень документов, необходимых для оформления беззалогового кредита.

Некоторые банки заполняют документы со слов кредитора, не требуя каких-либо финансовых документов и без выезда эксперта на предприятие. Такой кредит оформляют максимально быстро, от трёх дней до недели, но и ставки по кредитам такого банка максимально высоки, иногда доходя до 40%.

В иных банках, кроме собственно анкеты, необходимо иметь с собой финансовые документы компании, подтверждающие заявленный уровень дохода. Перед предоставлением кредита эксперт банка выезжает на предприятие и после его ознакомления банком выносится решение о выдаче кредита. У таких банков кредитная ставка гораздо ниже, на уровне 18-25%, но и сроки оформления могут длиться до двух недель.

В процессе выбора банка нелишним будет обратиться сразу в несколько, а потом сравнить их условия кредитования. Для примера выберем несколько популярных банков, а именно Сбербанк, Альфа Банк и ВТБ24.

Учитывая условия банков, а также принимая во внимание, что по нашему абстрактному бизнесмену требуется именно три миллиона рублей, получается, что выбор сделан в пользу Альфа Банка.