Обратившись в любой банк за получением кредита, клиент заполняет анкету, где указывает источники и размер своего дохода, так как банки заинтересованы в возврате выданных заемщику в кредит денег. Главным критерием в оценке благонадежности заемщика, согласно которому принимается решение о выдаче займа, является платежеспособность заемщика. Тут все достаточно просто, если у клиента отсутствует постоянный доход, то и кредит он вернуть не сможет. Поэтому складывается впечатление, что безработному человеку кредит банк не выдаст, но это немного не так.
Кредиты, доступные безработным клиентам
Говоря юридическим языком, к безработным относятся люди без постоянного места работы и официально не трудоустроенные. То есть, человек попадает в разряд безработных, даже фактически имея источник дохода, но не подтвержденный официально.
Жесткая конкуренция на рынке кредитования вынуждает банки предлагать кредиты и этой категории потенциальных клиентов. Безработные получают все те же кредиты наличными без справки о доходах.
Одним из популярных кредитных продуктов, востребованных данной группой заемщиков, является экспресс-кредит с минимальными требованиями к пакету документов заемщика. Экспресс-кредит можно получить, предоставив паспорт и, возможно, еще один документ, к примеру, водительское удостоверение, страховое пенсионное свидетельство, ИНН. Не требуется подтверждение трудоустройства и дохода различными справками для получения кредита. Решение о выдаче денежных средств по кредитной заявке принимается в течение 20-40 минут. Банки изначально завышают процентные ставки, чтобы компенсировать высокие риски по экспресс-кредитам. Процентные ставки по этим займам составляют 50-60 процентов годовых.
К кредитам без справок можно отнести и микрокредиты, которые оформляются из дома по интернету. На сайте банка, заполняется анкета и отправляется заявка. В течение нескольких минут поступает звонок от сотрудника банка с сообщением о решении, как правило, положительным по вашей заявке. Размер предоставляемого кредита составляет несколько десятков тысяч рублей.
Не требуются справки и подтверждение дохода заемщиков при получении кредита под залог автомобиля или недвижимости. Кредитные риски минимизируются банками за счет залога, и источники дохода клиента не сильно интересуют их. Для кредитов, обеспеченных залогом, введены относительно низкие процентные ставки. Справки о доходах не требуются и при оформлении кредитных карт.
Риск при обращении к кредитным брокерам
Газеты и интернет-издания завалены объявлениями о предоставлении помощи в получении кредита безработным от различных брокерских агентств. При обращении в подобные учреждения, заемщик предоставляет информации о себе и называет сумму кредита. Брокеры, имея информацию о примерной банковской схеме проверки, помогают оформить кредит клиенту в любом банке, представив заведомо ложные данные о его месте работы. При этом услуги брокерского агентства стоят 5-25 % от суммы кредита. Ответственность за кредит ложится на заемщика, и если его уличат в предоставлении неправдивой информации, то это будет отражено в его кредитной истории. Нельзя также исключать вероятность мошенничества со стороны брокерских контор, которые забирают себе часть кредита в случае положительного решения по заявке заемщика, не делая при этом ровным счетом ничего. Решение о ведении дел с кредитными брокерами каждый заемщик принимает для себя сам. Ведение дел с такими посредниками может оказаться слишком опасным, однако в большинстве своем они оказывают значительное содействие в получении кредита.