Каждый банк рисует портрет идеального клиента, но таких клиентов не так много. Однако от каких-то критериев все равно нужно отталкиваться в выдаче ипотечного кредита, их мы и проанализировали.

При заполнении заявки на ипотечный кредит банковский работник вводит данные, которые обрабатывает информационная система: пол, возраст, доходы, стаж работы, образование, состав семьи, имущество, кредитная история. Данную процедуру принято называть в банковской среде – скоринг, она полностью автоматизированная и расчет проводит компьютер, поэтому нельзя сказать точно совокупность каких факторов влияет на положительный ответ банка.

Мы провели анализ самых важных характеристик различных скоринговых систем крупнейших банков в секторе ипотечного кредитования и вот какие результаты мы получили:

Портрет идеального ипотечного заёмщика

идеальный ипотечный заёмщикКак бы это ни было обидно для представительниц слабого пола, но банки отдают предпочтение мужчинам. Как ни крути, а мужчины по многим профессиям зарабатывают намного больше. К тому же заемщики-мужчины не уходят в декрет и не теряют в это случае доход.

Возраст заемщика может колебаться от 18 до 75 лет, однако идеальным считается клиент в возрасте 28-45 лет. И это понятно, так как слишком молодые могут относиться к группе риска по невыплатам, а некоторые могут еще и служить в армии в недалеком будущем. В возрасте 28-45 лет есть шанс повышения, продвижения и стабильного высокого дохода. Пенсионеры тоже имеют не слишком большие шансы, так как их доходы могут уменьшиться в любую минуту. Пенсионеры обязательно должны иметь рабочее место и приличную заработную плату, а также поручителей.

Образование тоже является немаловажным фактором, влияющим на положительный ответ по ипотеке. Банки отдают предпочтение людям с высшим образованием и с карьерным ростом в трудовой книжке. Лучше, если потенциальный заемщик работает на последнем месте работы не меньше одного года. Банк отдаст предпочтение опытному специалисту хорошей профессии, чем начинающему, так как первый в этом случае легче возобновит рабочую деятельность, если произойдет увольнение.

Доходы. Здесь нет однозначного и правильного ответа. Все зависит от объекта ипотеки, однако банкиры так рассчитывают ежемесячный платеж, чтобы он не превышал 40-50% от дохода. Также заработная плата должна быть официальная и подтвержденная соответствующей справкой. Каждая заявка по ипотечному кредиту будет заполняться с учетом существующего дополнительного дохода, недвижимости, депозитов, вкладов, а также владения ценными бумагами.

Состав семьи идеального заемщика выглядит как: работающая жена, один или двое детей больше трех лет.

Несомненно, кредитная история имеет влияние на положительный ответ по ипотечному кредиту. Хорошо, если заемщик уже брал кредиты и успешно расплачивался по ним, причем учитывается любая сумма, ранее взятая в кредит.