Развитие сферы кредитования по договорам ипотеки в РФ — эта тема всегда актуальна в последние 10 лет. Особенно заметно это стало в период предшествующий масштабному финансовому кризису. Парадоксально, но именно в эти годы Россия переживала истинный ипотечный бум. В связи, с чем многие банковские учреждения устроили настоящую и при этом достаточно жесткую гонку, с целью достижения предельно быстрого и эффективного погашения первоначальных взносов и ставок, предусмотренных по кредиту. И без того плачевная ситуация была доведена до того, что ипотека начала предоставляться гражданам в виде единственного доступного способа решения проблем связанных главным образом с жильем и жилой недвижимостью. Свою роль в этом процессе сыграло, конечно же, и государство. Ведь по инициативе определенных государственных чиновников среди населения РФ проводились массовые акции, направленные на популяризацию ипотечного (финансового) кредитования.

Ипотечное кредитование в России после кризиса

Посткризисное состояние ипотечного кредитования в России

Всем иллюзиям суждено было рассеяться с наступлением кризиса, причем сделать это очень резко и, крайне неожиданно. Поэтому рынок ипотечного кредитования в РФ всего за пару лет был отброшен фактически до уровня 2000 года. Эта явная деградация крайне негативно отразилась на будущих финансовых операциях. Так, в 2008 году на территории РФ работать с ипотекой были готовы многие (в среднем больше 600 различных организаций). Сейчас это число сократилось до нескольких десятков, поэтому данную ситуацию можно считать показательной. Кроме этого, ужесточились прежние правила и требования, предъявляемые заемщикам. Все, кто уже успели ознакомиться с ними, в один голос говорят о том, что одни только условия напрочь (раз и навсегда) отбивают какое-либо желание (стремление) подавать заявки.

Соответственно сами банковские и кредитные учреждения признают то, что претерпевшие изменения и корректировку нынешние условия сами по себе являют немалую преграду не только для восстановления, но и для дальнейшего развития в целом российской ипотеки. Но ипотечный рынок РФ к удивлению подавляющего большинства, встретил кризис достаточно стойко. Этот факт становится еще более очевидным и наглядным, если проанализировать работу ипотечного рынка США (как в прочем и некоторых стран Европы). Основной его слабостью оказался небольшой (не особо значительный) масштаб кредитования. О себе также дали знать некие ограничения, которые были предусмотрены для определенной прослойки общества. Но, впоследствии именно они переориентировались и образовали собой ряд преимущественных качеств. Поэтому в указанной области проблемы столь глобального (американского) масштаба, скорее всего не предвидятся. Значит, потери будут минимальными, за счет чего удастся избежать истерик домовладельцев, скандалов, а главное огромного выброса жилья в продажу, и последующего, неоправданного обвала цен.

Николай Шитов (председатель «главного ипотечного банка») заверяет всех в том, что: «В своей работе мы придерживаемся правила «учись на ошибках других», поэтому нам, вовремя удалось устранить грядущие проблемы, и впоследствии полностью урегулировать все наболевшие вопросы». Безусловно, определенные проблемы по-прежнему имеются. Так как явный рост (общий прирост) количества зафиксированных просроченных платежей не стоит снимать со счетов. В противном случае нам не удастся воспрепятствовать превращению данных платежей в классические дефолтные платежи. С этой целью были подготовлены проекты новых программ для последующей, максимально эффективной реструктуризации.

Организация АРИЖК и положительные факторы влияния кризиса

Ипотечное кредитование в России после кризиса

Для того чтобы проведенную работу можно было назвать продуктивной, были созданы специальные агентства, которые занимались вопросами реструктуризации новых ипотечных жилищных кредитов (сокращенно АРИЖК). Уставной капитал таких агентств был соответствующим. Изначально он составлял 5 миллиардов российских рублей. Но как выяснилось эта сумма, была не предельной, потому, что при необходимости она могла пересматриваться и увеличиваться в считанные разы.

Но даже этот факт не позволил нам избежать того ощутимого и крайне неожиданного финансового удара, который готовил нам грядущий кризис. Но в случае с ипотекой РФ все, же хочется отметить определенные, заметьте положительные факторы:

  1. Кризис для многих заемщиков стал своего рода «холодным душем», который был способен отрезвить как самих банкиров, так и граждан оформивших кредит;
  2. Опыт, который ипотечные банки успели перенять у своих партнеров из США, опять же напомним, оказался достаточно ценным.

После этого прежня схема кредитования, стала более упорядоченной и кредиты «налево и направо» больше не выдавались, что, безусловно, радует. Так, ипотека стала своего рода панацеей. А кризис показал нам и максимально доступно разъяснил, чем чреват подобный подход и как на самом деле обстоят дела в сфере кредитования.