Всем нам известно, что банки выдают кредиты предпринимателям на развитие и расширение бизнеса. Для этого бизнесмены представляют справки, подтверждающие доходы компании. Однако государственная поддержка малого бизнеса развивается, теперь появилась возможность получить займ на открытие бизнеса по франшизе. Для этого «Сбербанк» разработал программу «Бизнес-старт». В сегодняшней статье мы подробнее расскажем о программе поддержки главного банка страны и условиях кредитования для предпринимателей, а также выявим подводные камни данного займа.

Программы поддержки бизнеса

Сбербанк имеет несколько программ для поддержки малого бизнеса. Средства займа предприниматель может потратить на текущий бизнес или открытие нового дела.

Кредит «Доверие» от Сбербанка позволяет бизнесмену получить займ до 3 миллионов рублей под 19,5 процентов годовых. Максимальный срок кредитования – 36 месяцев.

Кредит «Бизнес-Доверие» имеет более длительный срок кредитования – 48 месяцев и сниженную процентную ставку – 18,98  годовых.

Программа Сбербанка «Бизнес-старт» стартовала в 2011 году. Она позволяет начинающему предпринимателю открыть бизнес без стартового капитала по франшизе, одобренной главным банком страны.

Для того чтобы получить кредит необходимо обратиться в отделение Сбербанк России и выбрать программу «Бизнес-старт». После этого нужно изучить мультимедийный курс «Основы предпринимательской деятельности» и предоставить в банк пакет необходимых документов.

В список документов входят:

  • Анкета Заёмщика;
  • Паспорт Российской федерации;
  • Военный билет;
  • Финансовые документы Юридического лица или ИП, выписки из банка;
  • Налоговая декларация;
  • Декларация о доходах;

Если с этими документами всё в порядке, то нужно выбрать аккредитованную Сбербанком компанию для приобретения франшизы. Чтобы банк окончательно одобрил кредит, необходимо получить письмо-согласие от франчайзера, и утверждение списка приобретаемых активов.

Заёмщиками могут стать лица от 20 до 60 лет. Срок кредитования до 5 лет, процентная ставка 18,5 процентов годовых. Максимальная сумма займа – 7 миллионов рублей, но не более 80 процентов от необходимого финансирования проекта. Займ выдаётся только на приобретение франшиз от аккредитованных Сбербанком компаний.

Бизнес-старт
Программа ‘Бизнес-старт’ от Сбербанка позволяет предпринимателям получить кредит на покупку франшизы

10 самых кредитуемых франшиз

По программе «Бизнес-старт» Сбербанк уже аккредитовал более 80 франшиз. Они представляют разные сферы бизнеса: питание, досуг, торговля, услуги, производство. Мы подобрали десятку самых популярных франшиз, которые кредитуются с начала работы программы «Бизнес-старт».

  1. Детский магазин игрушек «БЕГЕМОТиК». Паушальный взнос составляет 25 тысяч рублей, объём инвестиций около 1,1 миллиона, роялти – 10 тысяч. Примерный срок окупаемости составляет 6 месяцев.
  2. Магазин электроинструментов «220 Вольт». Первый взнос равен 290 тысяч рублей, инвестиции от 2 до 4 миллионов, роялти – неизвестно. Примерный срок окупаемости составляет 12 месяцев.
  3. «Айкрафт-оптика». Паушального взноса не предусмотрено, инвестиции от 1,4 до 1,6 миллионов рублей, роялти нет. Срок окупаемости составляет от 3 до 6 месяцев.
  4. Ресторан быстрого питания «Сабвэй». Паушальный взнос в 2015 году составляет 7,5 тысяч долларов плюс НДС, инвестиции от 4 до 6 миллионов рублей, роялти составляет 8 процентов от выручки. Окупаемость проекта занимает от 12 до 18 месяцев.
  5. Магазин подростковой одежды «Stillini». Объём инвестиций составляет 1,5 миллиона рублей, информации о первом взносе и роялти нет. Срок окупаемости от 12 месяцев.
  6. Магазин женской одежды «SERGINNETTI». Инвестиции от 1,5 миллионов рублей, паушального взноса не предусмотрено, роялти — неизвестно. Срок окупаемости составляет 10-12 месяцев.
  7. Автомобильные аксессуары «Автодевайс». Первый взнос от 39 тысяч рублей, инвестиции от 600 тысяч до 1 миллиона, роялти нет. Окупаемость – 6 месяцев.
  8. Магазин «Джинсы Суперцена». Инвестиции от 300 тысяч рублей, паушальный взнос и роялти отсутствуют. Окупаемость занимает от 3 до 6 месяцев.
  9. Магазин нижнего белья «Парижанка». Инвестиции составляют от 1,8 до 3,5 миллионов рублей, уплата паушального взноса и роялти не предусмотрена. Срок окупаемости составляет 12-18 месяцев.
  10. Торговля спортивными и туристическими товарами «Экспедиция». Инвестиции от 500 тысяч рублей, паушального взноса и роялти нет. Окупаемость от 6 месяцев.

Как мы видим представленные франшизы занимают различные ниши бизнеса, от электрооборудования до магазина нижнего белья, поэтому есть над чем подумать. Более того можно предоставить собственный вариант франшизы и дождаться ответа банка.

Франшиза от Сбербанка
Сбербанк аккредитовал более 80 различных франшиз, в их числе магазины одежды, рестораны быстрого питания и даже салон нижнего белья

Тонкости кредитования

Программа «Бизнес-старт» может стать хорошим помощником для начинающего предпринимателя, однако до того как взять кредит необходимо понять несколько вещей.

  1. Банки не выдают займ по этой программе физическим лицам, только индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. Все расходы на открытие и содержание юрлиц несёт заёмщик (получение свидетельства, налоги, взносы в фонды).
  2. Имущество, купленное на кредит, будет находиться под залогом в Сбербанке.
  3. Для получения кредиты нужны поручители. Для ООО ими могут выступать учредители, а для ИП – родственники, друзья. Поручитель несёт ответственность за просрочки по платежам, и выплачивает их из собственных средств.
  4. Бизнес может быть открыт на расстоянии не более 100 километров от места получения кредита.
  5. Инвестируются только первые 3 месяца работы компании. Деньги должны быть потрачены на нужды фирмы: аренду помещения, ремонт, закупку оборудования, рекламную кампанию. Возможны выплаты зарплаты сотрудникам из кредитных средств.
  6. Кредит не превышает 80 процентов от общего объёма инвестиций проекта, остальные деньги должен предоставить франчайзеру заёмщик.
  7. Возможность получения кредита на франшизу, которая не входит в список «Сбербанка» минимальна, специалисты тратят много времени на анализ новой компании, поэтому им легче отказать.
    Перед тем как брать кредит по программе 'Бизнес-старт', необходимо внимательно изучить все условия банка и последствия просрочки.
    Перед тем как брать кредит по программе ‘Бизнес-старт’, необходимо внимательно изучить все условия банка и последствия просрочки

Программа поддержки малого бизнеса в России «Бизнес-старт» от Сбербанка является помощником для людей, нацеленных открыть собственное дело. Банк предоставляет на выбор франшизы из разных сфер деятельности, в которые необходимо инвестировать от 300 тысяч до 7 миллионов рублей. При грамотной работе и следовании инструкциям франчайзера, заёмщик сможет вернуть деньги в банк за 1-2 года, в то время как максимальный срок кредитования составляет 5 лет. Поэтому если вы не просто мечтаете о своём бизнесе, а находитесь на пути к его открытию, то подобная программа поможет отыскать недостающие инвестиции.

Владимир Сазонов

За время работы мне приходилось писать на самые разнообразные темы, в последнее время пишу тексты про саморазвитие, бизнес-идеи и карьеру.

Подробнее