На кредитном рынке России помимо банковских учреждений также функционирует большое количество микрофинансовых организаций (МФО). Их появление обусловлено потребностями тех заёмщиков, которые не могут или не хотят обращаться в банки. У первой категории сложилась негативная кредитная история или нет официальной работы. А некоторые вполне осознанно не хотят собирать справки для обращения в традиционное кредитное учреждение. Тогда как МФО предоставляет возможность каждому желающему оперативно оформить заём при наличии одного только паспорта. Выгодной бизнес-идеей является открытие микрофинансовой организации по франшизе.

Особенность бизнеса

Первые МФО появились в России около пятнадцати лет назад, когда кредитный рынок ещё находился на стадии своего формирования. И с самого начала они нашли свою нишу, в которой успешно работают до настоящего времени. Основная клиентура организаций состоит из малообеспеченных слоёв населения, которые оформляют займы на короткий период – до получения зарплаты или пособия. Также в МФО обращаются начинающие предприниматели, возвращающие кредит после завершения удачной сделки.

Но сфера деятельности МФО отнюдь не ограничивается предоставлением кредитных услуг. Также организации принимают от населения вклады, за счёт которых и выдают впоследствии кредиты. Таким образом, микрофинансовые организации выполняют в обществе сразу две функции:

  • экономическую — способствуют развитию предпринимательства, а также обеспечивают равномерное распространение финансовых институтов по территории всей страны;
  • социальную – стимулируют экономическую деятельность населения.

Несмотря на высокий уровень риска, деятельность МФО считается очень выгодной. Прежде всего, благодаря большому количеству клиентов, которых традиционно привлекает доступность оформления займов. Тогда как риск компенсируется повышенной по сравнению с банковскими учреждениями кредитной ставкой.

Для начала деятельности МФО необходимо:

  1. Официально зарегистрировать общество с ограниченной ответственностью. Для этого нужно провести собрание учредителей, оформить решение и устав общества.
  2. Определиться с руководителем и главным бухгалтером и оформить на них приказы о приёме на работу.
  3. Оплатить пошлину и передать документы регистратору.
вывеска МФО
Несмотря на то что открытие МФО считается рискованным бинесом, это сфера стремительно развивается

Рейтинг МФО в России

Рейтинг МФО в основном формируется исходя из такого критерия, как общий объём выданных займов. Также на показатели деятельности компании значительное влияние оказывают условия кредитования, оценки независимых экспертов, а также отзывы клиентов. По данным на 2016 год, топ 20 лучших микрофинансовых организаций включает в себя такие компании:

  1. OneZaim.
  2. Деньги будут.
  3. Мой займ.
  4. Ваши деньги.
  5. Zaimon.
  6. Лайм Займ.
  7. Просто! Кредит24.
  8. Turbozaim.
  9. Займер.
  10. Смсфинанс.
  11. Быстроденьги.
  12. Займи Просто.
  13. Капуста.
  14. Vivus.ru.
  15. Екапуста.
  16. Мигомденьги;
  17. Вкармане.
  18. MoneyMan.
  19. Лига Денег.
  20. Язайму.

Франшиза «Быстроденьги»

Микрофинансовая организация «Быстроденьги» является одним из лидеров современного кредитного рынка. На протяжении нескольких лет своей деятельности эта компания сформировала себе постоянную клиентскую базу и позитивный имидж среди заёмщиков.

Быстроденьги
МФО «Быстроденьги» зарекомендовала себя в качестве надёжного делового партнёра

Преимущества и недостатки

Для своих франчайзи она проявила себя как надёжный партнёр, сотрудничество с которым даёт следующие преимущества:

  • полный пакет документов для учреждения бизнеса;
  • генеральную доверенность от старшего партнёра на представительство его интересов в регионе;
  • практическую помощь при выборе помещения для расположения офиса;
  • проведения тренинга для работников франчайзи.
  • начинающему предпринимателю предоставляются письменные инструкции по организации работы с будущими клиентами МФО;
  • услуги опытных сотрудников колл-центра, которые будут принимать звонки от клиентов и предоставлять информацию лицам, планирующим оформить заём;
  • обеспечение надёжной защиты от грабежа. МФО сотрудничает со специальной службой охраны, которая гарантирует максимальную безопасность всех финансовых операций, проводимых в течение рабочего дня;
  • возможность воспользоваться услугами опытных коллекторов, которые уже не первый год сотрудничают с компанией;
  • бесплатное юридическое сопровождение на всех этапах деятельности;
  • доступ к разработанным компанией нормативным документам (начиная от договора займа и заканчивая должностной инструкцией работников);
  • помощь эксперта в сфере финансов, который постоянно мониторит деятельность франчайзи;
  • работающая круглосуточно линия связи на случай возникновения непредвиденных ситуаций.

Среди недостатков этой франшизы необходимо упомянуть достаточно высокий размер роялти. Но популярность МФО способствует развитию бизнеса, который способен обеспечить прибыль до трехсот процентов годовых.

Условия сотрудничества

Для начала сотрудничества будущий франчайзи должен выполнить ряд условий.

  1. Прежде всего, оплатить стоимость франшизы в размере трехсот тысяч рублей. Как правило, оплата производится единовременно. В исключительных случаях эту сумму можно внести двумя равными платежами (по 150 тысяч). Размер роялти составляет тридцать процентов.
  2. Помещение офиса должно располагаться на одной из центральных улиц города.
  3. В запуск бизнеса необходимо вложить от четырёхсот пятидесяти тысяч до полутора миллионов рублей. Основная часть этих средств используется для кредитования клиентов.
    листовки быстроденьги
    Франчайзер предоставляет своим партнёрам буклеты и листовки для проведения рекламной кампании
  4. Также требованием франчайзера является проведение рекламной кампании. «Быстроденьги» предоставляет своим партнёрам информационную поддержку, а также снабжает их буклетами и другими материалами.
Статья расходов Сумма, руб.
Франшиза 300 000
Обустройство офиса 250 000
Деньги для займов 750 000
ИТОГО: 1 300 000

В среднем срок окупаемости проекта составляет около четырёх месяцев. Но отзывы показывают, что грамотно проведённая рекламная кампания позволяет сократить его до двух месяцев.

Отзывы

Никак они деньги там не выбивают, там система такая, что за счёт бешеных процентов с тех, кто платит, покрываются убытки за тех, кто не платит.

Igrodel

http://mmgp.ru/showthread.php?t=130927

Франшиза помогает решить много организационных проблем. Да и в дальнейшем поддержка обеспечена.

Константин

http://mmgp.ru/showthread.php?t=130927

Франшиза «Капуста»

Микрофинансовая организация «Капуста» уже не первый год достаточно активно работает на рынке. За это время компания открыла несколько своих филиалов в разных уголках страны. Успех предприятия подтолкнул к разработке франшизы. Её условия отличаются максимальной простотой.

МФО Капуста 
Сумма вступительного взноса при покупке франшизы МФО «Капуста» составляет 150 тысяч рублей

Условия сотрудничества

  1. Будущий франчайзи должен арендовать помещение для работы площадью от 10 до 40 кв. м. 
  2. Оформление офиса должно соответствовать официальному стилю франчайзера.
  3. Предпочтительно разместить точку в торговом центре или в непосредственной близости от рынков, остановок метро или общественного транспорта. Наличие рядом федеральной компании сотовой связи считается преимуществом.
  4. Продажа франшизы осуществляется только бизнесменам, работающим в городах с населением не менее пятнадцати тысяч человек. При этом руководство материнской компании не возражает против частичной занятости предпринимателя, который может совмещать управление МФО с другой работой.
  5. Сумма вступительного взноса равна 150 тыс. руб., роялти – 10% от полученной франчайзи прибыли. Общий размер инвестиций на начальном этапе составляет от шестисот тысяч рублей. Большая часть этой суммы используется для кредитования заёмщиков. Кроме того, начинающему предпринимателю необходима определённая сумма для обустройства офиса, оплаты аренды, а также на зарплату сотрудникам.
Статья расходов Сумма, руб.
Франшиза 150 000
Обустройство офиса 250 000
Деньги для займов 550 000
ИТОГО: 950 000

Преимущества и недостатки

Взамен МФО «Капуста» гарантирует своим франчайзи следующее:

  • полную поддержку на этапе запуска бизнеса;
  • оформление необходимой для работы документации, в том числе инструкций для сотрудников;
  • юридические консультации по сложным вопросам;
  • бухгалтерское и техническое обслуживание;
  • отражение информации о франчайзи на официальном сайте МФО;
  • возможность воспользоваться услугами профессионального колл-центра.

Самым значительным недостатком франшизы является наличие негативных отзывов относительно её эффективности и работоспособности в сети.

Отзывы

Я – бывший франчайзи МФО Капуста. В данный момент нахожусь с этой компанией в стадии судебного процесса. Причина – злостное невыполнение условий договора (с их стороны). Потратил на франшизу Капусты, в общей сложности, около 1 млн. руб. за 5 месяцев. Прибыль не дотянула и до 50 т. Причины: МФО Капуста НЕ осуществляла ДОСТОВЕРНУЮ проверку заёмщиков, её работа с должниками НЕ была эффективной, НЕ осуществляла оперативную поддержку по всем вопросам. Выбирающим МФО франшизу НЕ советую работать с Капустой.

Антон

http://www.biznet.ru/topic256498.html

Франшиза «Мигомденьги»

Эксперты причисляют микрофинансовую организацию «Мигомденьги» к наиболее быстро развивающимся компаниям на современном кредитном рынке. Начав свою деятельность в 2011 году, уже через год она успешно запустила свою первую франшизу.

МФО Мигомденьги
Главным преимуществои франшизы «Мигомденьги» является отсутствие начального и паушального взносов

Условия сотрудничества

  1. Франчайзи должен самостоятельно подыскать помещение для работы площадью от 30 до 70 кв. м. и обеспечить его ремонт.
  2. При оформлении интерьера офиса необходимо брать за основу концепцию, используемую «Мигомденьги».
  3. Ежемесячный взнос по франшизе равен 375 тыс. руб.
  4. Первоначальные инвестиции составляют 1,5 млн рублей. Большая часть этой суммы направляется на финансирование микрокредитов. Также определённые затраты связаны с покупкой необходимого офисного оборудования и ремонтом помещения. Ежемесячные затраты будут сводиться к выплате зарплаты работникам и оплате аренды.
Статья расходов Сумма, руб.
Франшиза(ежемесячно) 375 000
Обустройство офиса 250 000
Деньги для займов 1 000 000
ИТОГО: 1 625 000

Преимущества и недостатки

Главным преимуществом этой франшизы является то, что франчайзером не предусмотрены начальный и паушальный взносы. Срок окупаемости проекта составляет шесть месяцев.

Недостаток заключается в относительно небольшом перечне предлагаемых финансовых продуктов, который ограничивается только кредитованием физических лиц.

Отзывы

Как показывают отзывы других франчайзи, МФО обеспечивает полную информационную поддержку, в том числе юридическую, техническую и т. д. 

Из всех компаний, которые предлагают франшизы МФО, достойна внимания только эта франшиза. И поддержка компании на начальном этапе, и честность перед выбором других франчайзинговых предложений, и грамотность всего предложения в целом. Франшиза МФО Мигомденьги действительно №1 в России, как компания и заявляет. С Франшизами знаком давно, поэтому знаю, что говорю.

Руслан Григорьевич

http://profranch.com/Migomdengi/

Есть у меня знакомые в Краснодаре, кто занимается этим бизнесом. Дают — получают процент — ок. А если кинут? Ну, пусть будет оперативник со своими связями, навыками и т. д., грамотно подошедшей к этой теме «редиска» срубит бабла у этих мфо и исчезнет, если вобще появлялся по бумагам… Как по мне, все эти микрофинансы — офигенный риск на самом деле, и даже коллекторы в каких-то ситуациях, думаю, могут и не помочь.

Стил

http://xn—-8sbkbdcqc4a.xn--p1ai/otzyvy/otzyvy-i-mnenija-franshiza-mikrofinansovoj-organizacii-(mfo)/

Другие популярные франшизы МФО

Среди других популярных франшиз МФО можно выделить предложение сотрудничества от «Мастер Деньги» и «WMR деньги».

«WMR деньги»

МФО WMR деньги
Франшиза «WMR деньги» привлекательна тем, что партнёрам предоставляется система проверки потенциальных заёмщиков

Компания предоставляет доступ своим партнёрам к отлично налаженной системе проверки потенциальных заёмщиков. Благодаря такому подходу МФО «WMR деньги» может похвастаться наиболее низким уровнем процента невозвращения кредитов. Также в компании работают настоящие профессионалы, которые оказывают комплексную поддержку начинающим предпринимателям на всех этапах развития бизнеса. 

Статья расходов Сумма, руб.
Франшиза 300 000 
Обустройство офиса 250 000
Деньги для займов 750 000
ИТОГО: 1 300 000

Солидные микрофинансовые франчайзеры вроде «WMR» тщательно проверяют платёжеспособность каждого клиента, используя скоринговые системы и данные агентств кредитных историй.

Tatab

http://findbiznes.ru/index.php/topic/1287-i-kak-vam-novaya-wmr-dengi-franshiza-otzyvy-ne-izmen/?p=6315

«Мастер Деньги»

МФО «Мастер Деньги» специализируется на предоставлении относительно небольших кредитов, что очень актуально в современных условиях. У компании хорошая репутация на рынке и большое количество постоянных клиентов. Дополнительным преимуществом считается относительно небольшая сумма вложений, необходимая для запуска бизнеса.

МФО Мастер Деньги
При открытии МФО по франшизе «Мастер Деньги» срок окупаемости вложенных средств составляет 8 месяцев

Всесторонняя поддержка от компании-франчайзера, а также использование раскрученного на финансовом рынке бренда даёт возможность окупить вложенные средства уже через восемь месяцев работы.

Статья расходов Сумма, руб.
Франшиза 340 000
Обустройство офиса 250 000
Деньги для займов 900 000
ИТОГО: 1 490 000

Моего друга обманули по франшизе Мастер деньги! Заключил с ними договор и открылся в Иркутске. Влупил туда в общей сложности 700 000 р. Сначала облизывали и пели про быструю прибыль и про то, как он вернёт деньги уже через 3 месяца. На деле, кинули его сразу после того, как деньги заплатил, ни обучения не было, ни курирования, вообще ничего. Всучили какую-то папку с картинками и сказали, что это бренд бук (даже в электронной версии его не было, просто бумажки). Жесть!! Сейчас судится с ними! Не связывайтесь с этими кидалами!

Retyi

http://www.bizweb.ru/topic/1067-ostorozhno-obman-po-franshize-master-dengi/

Можно ли отрыть МФО без вложений и оборотных средств?

Специфика бизнеса микрофинансовой организации состоит в предоставление займов своим клиентам. Поэтому открыть МФО без вложений практически невозможно. Но в то же время некоторые предприниматели начинали с минимальных инвестиций, а своего положения на рынке они достигли за счёт грамотной работы с клиентами и привлечением депозитов от населения.

Очень важным моментом является налаживание системы безопасности, за счёт чего сотрудничество с недобросовестными вкладчиками будет сведено к минимуму. Также большое значение имеет страхование деятельности МФО, в том числе и вкладов от населения.

Если обеспечить позитивное решение этих вопросов, то львиную долю оборотных средств будут составлять средства частных инвесторов. Но такая ситуация наблюдается только в компаниях, которые уже давно работают на рынке и зарекомендовали себя как надёжные партнёры.

Возможные трудности

Приобретение франшизы МФО помимо положительных сторон имеет также определённые минусы.

  1. Франчайзи в своей деятельности ограничены правилами, установленными основной компанией. Их нарушение может обернуться потерей франшизы.
  2. Серьёзной проблемой может стать недостаточная поддержка начинающего предпринимателя со стороны основной МФО. Ведь сотрудничество по франшизе предполагает не только возможность использования уже раскрученного бренда. Также новичку на рынке необходима всевозможная поддержка, в том числе помощь при выборе офиса, подборе и обучении персонала и пр. Но далеко не все МФО готовы всесторонне опекать своих франчайзи, поэтому перед началом сотрудничества рекомендуется почитать отзывы об интересующих организациях.
  3. Деятельность МФО связана со значительными рисками. В частности, всегда существует опасность предоставить кредит недобросовестному заёмщику, который не возвратит сумму долга вовремя. Чтобы минимизировать эти риски необходимо наладить службу безопасности и взыскания долгов. У новичков на рынке нет опыта и необходимых средств в улаживании таких вопросов. Поэтому желательно, чтобы компания – франчайзер взяла решение этих вопросов на себя.

Инвестиции в МФО (видео)

В заключение стоит отметить, что рынок кредитования сегодня переживает период бурного роста. Особой популярностью пользуются небольшие кредиты, на предоставлении которых как раз специализируются МФО. При правильной организации работы этот бизнес станет выгодной инвестицией и гарантированно окупит вложенные в него средства в первый же год работы.