Бесплатная консультация с юристом по телефону
8 (499) 350-80-24 (Москва) 8 (812) 627-15-60 (Спб)
звонок бесплатный

безопасность банкаКак известно, работа финансовых учреждений, в том числе банков сопряжена с различного рода рисками, минимизация (исключение) которых достигается благодаря работникам служб безопасности.  Их работа является многогранной. Они ведут борьбу с мошенниками, объектом для их исследования служат документы: платежные, кредитные, финансовые. Посредством службы безопасности банки защищают информацию, она охраняет объект (финансовое учреждение), реализует ряд контрольных функций. Мы не будем рассматривать все виды работ представителей службы безопасности, акцентируем ваше внимание на той функции, которая касается лишь кредитования.

В процессе оформления кредитов служба безопасности финансовых учреждений, в частности специфика ее работы, остается невидимой для заемщиков. Прямой контакт заемщиков и работников службы безопасности исключен изначально. Однако временами осуществляются совместные выезды сотрудника финансового учреждения и работника службы, например, для проверки залога. Инспектор-«безопасник», чтобы удостовериться в точности сведений, которые предоставили заемщики делает соответствующие телефонные звонки.

Задачи, которые решают работники служб безопасности банков назвать легкими нельзя. Не исключением в этом плане являются такие действия как проверка документации (справок и прочих документов) предоставленной заемщиками. Это позволяет оперативно принимать соответствующие меры, исключать мошенничество при кредитовании и тому подобное. Работники служб безопасности также собирают информацию в случае непогашенных заемщиками в срок задолженностей. Они устанавливают истинные причины просрочек платежей по кредитам, возможные источники средств для погашения долгов недобросовестных заемщиков, являются непосредственными участниками взыскания долго по кредитам. И это еще не все виды работ, которые выполняют работники служб безопасности банков.

Это интересно: читайте наши другие публикации — «Как узнать свою кредитную историю«, «Страхование кредита«, «Кредитные мошенники«.

Чтобы получить кредит потенциальные заемщики предоставляют в финансовое учреждение документы содержащие информацию о размере их доходов. В соответствии с кодом ОГРН и номером ИНН посредством баз данных службы безопасности получают сведения о постоянных местах работы потенциальных заемщиков. Посредством любой из подобных баз можно получить информацию о предприятиях (если они зарегистрированы): месторасположение, контактные номера телефоном и тому подобное. Имеется также ряд информационных ресурсов, позволяющие службам безопасности устанавливать факт банкротства предприятий, ареста их имущества, нахождения предприятий в «черных списках» кредиторов. Работники служб безопасности устанавливают отсутствие (наличие) неоплаченных картотек к р/с предприятий, акцентируют свое внимание на уплате налогов. Для подтверждения размера заработной платы службами безопасности банков изучаются отчисления в пенсионный фонд и фонд социального страхования.

Каждая банковская служба безопасности устанавливает факт, правонарушений, судимости у потенциальных клиентов финансовых учреждений.  

Служба безопасности в банкеТщательно изучаются кредитные истории, при этом внимание уделяется таким моментам как качество обслуживания собственной задолженности перед кредитором, своевременность погашения задолженностей, факт отношения потенциальных клиентов к поручителям и так далее.

Следует понимать, что службы безопасности финансовых учреждений обмениваются между собой информацией, профессиональными хитростями и навыками. По этой причине вероятность кредитования недобросовестных заемщиков практически равна нулю. В основном такое сотрудничество не является официальным. Но в плане повышения степени защиты банков от всевозможных рисков эффективность такого сотрудничества очевидна. Также финансовые заемщики-мошенники должны понимать, что информация о них может быть оперативно получена в налоговых органах по неофициальным каналам. Сотрудники безопасности банков для получения интересующей их информации кроме всего прочего обращаются в бюро кредитных историй.

В случае, когда в процессе кредитования задействована недвижимость «безопасники» занимаются изучением возможного факта наличия обременений. Для таких целей они прибегают к Единому государственному реестру сделок с недвижимостью, который позволяет установить наличие кредитов, обеспечений и так далее.

Не уходит от пристального внимания работников службы безопасности репутации потенциальных заемщиков, организаций, в которых они работают. Возможные источники этих сведений: СМИ, Интернет, деловые круги, неофициальные каналы.

После вынесения положительного заключения относительно возможности кредитования можно работу «безопасников» считать завершенной, но лишь при рассмотрении заявлений потенциальных клиентов банков.

Потенциальные клиенты банков, которые представлены юридическими лицами, ИП «пробиваются» по аналогичной схеме. Кроме этого объектами исследований для служб безопасности являются контрагенты предприятий. Это делается для снижения (исключения) рисков возврата кредитных денег, так как если они будут перечислены неблагонадежному или проблемному контрагенту, и продукция не будет поставлена (услуга не оказана), то можно ожидать существенного негативного воздействия на деятельность предприятия-заемщика.

«Безопасники» задействованы в анализе связанных предприятий с целью выявления истинного собственника бизнеса. В случае взаимосвязанных структур, которые ощутимо воздействуют на функционировании предприятия-заемщика или имеют возможность оказывать такое воздействие на решения, которые принимает заемщик, финансовое учреждение стремится взять их поручительство по займу банковских средств.

После выдачи кредита работники служб безопасности банков проводят проверки возможного присутствия залогового имущества.

Ранее мы говорили, что в случае проблем с заемщиками, например, при отсутствии, длительной просрочки погашения долгов, взыскание долгов проводится при непосредственном участии работников службы безопасности. Они отыскивают возможные источники денег должников, которые будут направлены на погашение кредита.

Если был уличен мошенник, то инспектор, который является представителем финансового учреждения, вполне может инициировать уголовное дело. К мошенничеству можно отнести предоставление поддельной документации, недостоверной информации, которые повлияли на решение о возможности кредитования.  В своей деятельности работники служб безопасности банков сотрудничают с юридическими службами.

Как видите, работа служб, обеспечивающих безопасность финансовым учреждениям, действительно не из легких. В любом случае надо помнить, что в настоящее время обойти банковскую систему нереально, а подобные попытки чреваты последствиями. Помните, что профилактика недуга куда проще, чем его лечение. То есть попасть в «черный список» кредитора легко, а вот «выбраться» из него проблематично. Даже после исключения заемщика из такого списка требуется время на то, что бы вновь получить в банке кредит.