Одной из самых крупных платёжных систем в мире является компания American Express. В настоящее время на территории США и других стран активно функционируют миллионы компаний-эмитентов карточек. С конца прошлого века American Express успешно работает и в России. Изначально компания специализировалась в сфере туризма, осуществляла перевод денежных средств, занималась почтовыми пересылками и в конечном итоге стала распространителем пластиковых карт и дорожных чеков.
American Express в мире
American ExpressДо недавнего времени, жители России слышали о картах American Express только из зарубежных фильмов, там же мы видели и дорожные чеки American Express. Эту фирму до сих пор окружает некий ореол таинственности. Причины этого заключаются в том, что карта банка American Express является по-настоящему особенной. Во-первых, она обслуживается по системе кредитного расчёта и, в отличие от дебетовой карты, позволяет держателю покупать товары и услуги за счёт банка, то есть в кредит. Кроме того, карта American Express подразумевает иные условия обслуживания, нежели как карты MasterCard или Eurocard. В частности, у American Express нет процентной комиссии за использование кредита.

Необходимое условие для пользования подобными услугами – полное доверие банка. Таким образом, только очень состоятельные клиенты могут позволить себе пользоваться картой American Express. Малодоступность обуславливается именно схемой платежа.
Система безналичных расчетов в American Express отличается от аналогично предоставляемых программ других компаний. Например, компания оставляет за собой право на эмиссию банковских карт. Полномочия расчётного банка, а также взаимные расчёты среди участников платёжной системы осуществляется компанией Aexpressbank (США). Прочие финансовые структуры играют роль гарантов держателей карт перед главной компанией.

American Express в России
На территории Российской Федерации компания осуществляет работу с клиентами не напрямую, а через российские банки, наделённые представительскими полномочиями. Это обуславливается тем, что за рубежом для оформления карты American Express клиент обязан представить компании доказательства своей платёжеспособности. В нашей стране ответственность перед компанией несёт банк, осуществивший выдачу карты. Выдача, в свою очередь, осуществляется под личную гарантию банка, в качестве которой используется страховой депозит, который клиент размещает на счету уполномоченного банка. Сумма депозита зависит от статуса банка и вида карты, им выданной. В среднем он составляет 5-25 тысяч долларов. Клиент вправе оплачивать кредитной картой товары и услуги в рамках установленной суммы.
Сотрудничество с American Express наладили несколько банков России, в числе которых: Уникомбанк, Торибанк, Элбим-банк, Мосбизнесбанк, Московский Межкомбанк, Балтийский банк и Санкт-Петербургский Промстройбанк. Соглашение позволяет этим банкам распространять карты American Express типа Сompany, Personal и Gold.
Карты American Express
Как уже было сказано выше, карты American Express обслуживаются по расчётно-кредитной схеме. Клиент банка может расплачиваться за покупки в пределах лимита, установленного видом карты. В настоящий момент держателям предлагают три вида частных карт:
— Green Card (зеленая карта);
— Gold (золотая);
— Platinum (платиновая).
Цветовая палитра идентифицирует максимальные возможности ежемесячных расходов по карте, которые индивидуально определяются для каждого клиента. Если держатель регулярно и без задержек рассчитывается с банком, его платёжный лимит может быть пересмотрен и увеличен. Выдавая карту, компания, помимо объёма средств клиента учитывает также его социальный статус, классовую принадлежность, место работы и прочее. 
Потраченные средства держатель возмещает в соответствии со счетами, предоставляемые American Express. Расчётные функции карточки заканчиваются, и начинается самое главное. Через определённое время после открытия клиентом счёта в American Express, главная компания может принять решение о полном снятии с него ограничения на расходование средств. В этом случае клиент может воспользоваться услугами помесячного кредитования с обязательным условием возмещения суммы в первых числах следующего месяца.
Далеко не каждый может стать счастливым держателем каты American Express. На Западе банки берут курс на кредитную историю клиента, отслеживают регулярность возврата ранних кредитов, стабильность платёжеспособности.
В России же у большинства держателей карт даже самых авторитетных банков кредитной истории нет как таковой. В этом случае гарантом платёжеспособности клиента перед компанией-эмитентом может выступить российский банк, осуществивший выдачу карты. Состоятельность держателя подтверждается вносимым им депозитом. От типа карты зависит размер вложения. После подписания необходимых документов, клиент ждёт около трёх недель и получает полностью функционирующую карту.
Так как программа распространения пластиковых карт American Express изначально была нацелена на сокращение оборота наличных средств, выдача денег в банкомате облагается комиссией в 4%. Остальные же операции полностью бесплатны.
Подобно всем остальным пластиковым средствам расчёта, карта American Express позволяет делать покупки и пользоваться услугами во многих странах мира. Держателям данных карт на бесплатных основаниях предоставляется страховка от несчастных случаев при приобретении билетов транспортных компаний. Сумма страховки составляет 100000 долларов. Также карта представляет собой своего рода документ, подтверждающий респектабельность владельца и позволяет брать напрокат авто без залога. Но даже это не самое главное.
Карта American Express выгодно выделяется на фоне других кредитных карт эксклюзивной программой Membership. Данная программа предлагает различные скидки и бесплатные услуги для всех держателей карт, вне зависимости от оборота средств. Каждый доллар, потраченный по карте, учитывается при накоплении баллов в рамках этой программы. Набрав определённое число баллов, держатель получает доступ к бесплатным услугам от партнёров компании American Express: отелей, казино, авиакомпаний и т.п.
Например, в рамках вышеупомянутой программы, авиакомпания начисляет пассажирам некоторое количество баллов за каждый километр полёта. Баллы суммируются и в дальнейшем могут быть использованы в качестве оплаты услуг данной авиакомпании.
Компания-эмитент пристально следит за расходами держателей карт и периодически оповещает их о количестве набранных балов, а также об услугах, на которые они могут рассчитывать.
Карта American Express довольно широко распространена в России сегодня. Оборотом средств по картам здесь занимается российская компания, но все договоры с торговыми точками и расчёты с предприятиями осуществляет компания American Express.
Ниша American Express в российском сегменте постепенно расширяется, намечаются новые предприятия торговли, где в скоро времени будут принимать карты American Express. В планах компании – выпустить рублёвые карты American Express, а также реализация нескольких инновационных проектов, таких как выпуск карт с чипами.
Нам же остаётся только надеяться, что уровень дохода населения вырастет, и карта American Express станет доступна для соотечественников.